Zo maak je geen financiële fouten meer

Bij Get Rich langzaam, mijn doel is om u te helpen de best mogelijke beslissingen te nemen met uw inkomsten en uitgaven. Dat gezegd hebbende, zijn we allemaal menselijk. We maken allemaal fouten. We doen allemaal stomme dingen met geld. En ik denk dat April Fools’ Day het perfecte moment is om te praten over een aantal van de domme dingen die we in het verleden hebben gedaan.

Ik zal u een voorbeeld (of drie) uit mijn eigen leven geven.

Om te beginnen zal ik een klassiek verhaal vertellen over mijn financiële dwaasheid, een die mijn lezers al meer dan een decennium verrukt. Het gaat erom hoe ik $1500 betaalde voor een “gratis” Frisbee.

De niet-vrije frisbee
Op de eerste dag van mijn studie opende ik mijn eerste bankrekening. De sportschool was gevuld met inschrijvingstafels, niet alleen voor klassen en clubs, maar ook voor banken en creditcards. Omdat ik een kleine vergoeding kreeg om mijn kosten van levensonderhoud te dekken, had ik een betaalrekening nodig.

De twee banken die om aandacht vroegen, gebruikten verschillende methoden om studenten naar hun tafels te lokken. Een kleine lokale bank had een bordje dat beloofde “gratis te controleren”. Een grote nationale bank gaf een Frisbee weg aan iedereen die een rekening opende. De keuze leek gemakkelijk: ik wilde de Frisbee.

Ik heb me aangemeld voor mijn betaalrekening, mijn geld gestort en mijn gratis Frisbee gekregen. De middag heb ik met mijn kamergenoten de schijf heen en weer geslingerd aan de quad. Toen het tijd was voor het avondeten, nam ik de Frisbee mee naar mijn kamer, stopte hem in de kast, en heb hem nooit meer gebruikt. Ooit. Maar die betaalrekening had ik bijna twintig jaar.

Klassen begonnen. Ik ben de Frisbee en de betaalrekening vergeten. De volgende maand ontving ik mijn eerste bankafschrift. Er was een $ 5 service charge. Het leek niet veel. Ik dacht dat het deel uitmaakte van het pakket, deel uitmaakte van het volwassen zijn. Mijn ouders hadden altijd servicekosten betaald op hun betaalrekening, en ik verwachtte dat ik dat ook altijd zou doen.

Voor de rest van mijn studiecarrière betaalde ik $5 per maand om mijn betaalrekening bij te houden. Toen ik afstudeerde, bleef ik 5 dollar per maand betalen. In de jaren negentig, die vergoeding steeg tot $ 8 per maand, maar ik nauwelijks opgemerkt.

In feite heb ik van september 1987 tot juni 2004 een maandelijkse controlevergoeding betaald. Gedurende 202 maanden – bijna zeventien jaar – heb ik betaald voor het voorrecht om cheques te mogen schrijven. Toen ik mijn financiële leven begon om te keren, verliet ik de grote nationale bank en verhuisde ik naar een lokale kredietunie. Ik heb nu bijna veertien jaar mijn betaalrekening bij die credit union en heb nog nooit kosten van welke aard dan ook in rekening gebracht.

Een dwaze keuze als ik ging college kostte me bijna $1500 – genoeg om ongeveer honderd Frisbees te kopen. En dat is slechts een van de dwaze financiële keuzes die ik in mijn leven heb gemaakt.

De verspilde meevaller
Halverwege de jaren negentig had ik meer dan $20.000 aan creditcardschulden opgebouwd. En ik graafde het gat elke dag dieper.

Op 21 juli 1995 overleed mijn vader na een lange strijd tegen kanker. Voor zijn dood slaagde hij erin een zeer blote botten levensverzekering af te sluiten. (Hij had niet gedacht om levensverzekering te verwerven alvorens hij kanker aanging. Nadat hij ziek was geworden, zou niemand hem verzekeren. Of, preciezer gezegd, één bedrijf zou – maar slechts minimaal -) Toen het stof van zijn dood was gevestigd, had Papa erin geslaagd om elk van zijn drie zonen $5000 in het geld van de levensverzekering te verlaten.

Een slimmere man dan ik was zou kunnen hebben genomen dit geld en direct toegepast op zijn $ 20.000 in credit card schulden. Dat heb ik niet gedaan. In plaats daarvan, zette ik $1000 naar mijn schuld en klopte me op de rug. Ik nam de andere $ 4000 en kocht een mooie nieuwe computer – een Macintosh Performa 640CD DOS-compatibel – en veel computerspelletjes. Om het nog erger te maken, maxed ik binnen enkele weken mijn creditcards weer uit, waardoor ik in feite de $1000 die ik had gestoken in schuldreductie teniet deed.

Er is geen twijfel: Het oude J.D. was dwaas met geld. Maar zelfs nadat ik over geld begon te lezen en schrijven, maakte ik nog steeds een aantal domme fouten.

Waargebeurd verhaal: Die Macintosh Performa 604CD DOS-compatibele personal computer had ik nog tot vorig najaar. Nadat Kim en ik waren teruggekeerd van onze langlaufreis, nam mijn ex-vrouw contact met me op. “Je hebt nog een bosje computerspullen in een schuurtje bij mij in de buurt,” zei ze. “Kunt u het uit hier krijgen. Een van die computers was die twintig jaar oude herinnering aan mijn dwaasheid. Ik gaf het (en alle andere computerspullen) aan een middelbare scholier die ik ken.

De Imbecilische Belegger
Omdat ik in het midden van de jaren 2000 mijn geld verstandig begon te beheren, zorgde ik ervoor dat ik mijn Roth IRA elk jaar volledig financierde. Maar ik had de deugd van indexfondsen nog niet ontdekt, dus heb ik mijn pensioengeld in individuele aandelen gestopt. Maar niet zomaar individuele voorraden. Ik dacht dat ik slim genoeg was om te zien dat de bestanden zich zouden herstellen. Haha. Ik had ongelijk.

Zo dineerde ik in de herfst van 2007 met een vriendin die werkte op het hoofdkantoor van The Sharper Image, een bedrijf dat leuke en fantasievolle gadgets maakte. De voorraad van het bedrijf bevond zich in het toilet, maar mijn vriend zei dat het management er zeker van was dat het snel zou gaan. Het was slechts een voorbijgaande opmerking in een veel groter gesprek – hij probeerde me niet de aandelen te laten kopen – maar hij plantte een zaadje in mijn hersenen.

De volgende dag moest ik beslissen hoe ik 3 500 dollar van het Roth IRA-geld van dat jaar zou investeren. Ik had wat onderzoek moeten doen. Ik had het geld in indexfondsen moeten stoppen. (Ik was net begonnen met leren over indexfondsen, maar was nog geen die-hard voorstander van hen geworden. In plaats daarvan kocht ik 3 500 dollar aan Sharper Image tegen 3,14 dollar per aandeel. Ik was gokken, duidelijk en eenvoudig. En ik verloor.

Binnen een paar maanden werd The Sharper Image failliet verklaard. Overnachting, de waarde van mijn investering daalde van $3500 naar $200 – en dan naar nul. Vandaag, meer dan tien jaar later, is het nog steeds niets waard. Het zal nooit meer waard zijn dan dat. Toch houd ik die 1115 aandelen in mijn Roth IRA alleen maar om me eraan te herinneren hoe dwaas ik was.

Omgaan met fouten en tegenslagen
Zoals ik al zei, zelfs slimme mensen maken fouten. Dat hoort bij mens zijn. Maar slimmegamanagers doen wat ze kunnen om de gevolgen van fouten tot een minimum te beperken voordat ze zich voordoen. Hier zijn twee manieren om de schade als gevolg van dwaze keuzes te beperken:

Leer jezelf. Hoe meer je weet, hoe betere keuzes je zult maken – en hoe beter je zult zijn in het anticiperen op problemen. Lees boeken, tijdschriften en blogs over persoonlijke financiën. Praat vooral met mensen die je kent en die de controle hebben over hun financiën. Leer van hun fouten, zodat u in de toekomst vaker soortgelijke valkuilen zult vermijden.
Wees voorbereid. Je werk als CFO van je eigen leven omvat zowel aanval als verdediging. Je oefent verdediging wanneer je oefent voorbereiding. De beste manier om je voor te bereiden? Verhoog uw winstmarge! Hoe hoger uw spaarrente, hoe groter de buffer tussen u en de calamiteit. Instandhouding van een adequaat noodfonds. Houd uw verzekering up-to-date. Maak gebruik van barrières en pre-commitment, zodat u de juiste dingen automatisch te doen. (Hoe meer je het menselijke element uit de vergelijking verwijdert, hoe veiliger je bent.) Creëer een kasbuffer waarmee je kunt profiteren van zowel noodgevallen als kansen.
Zelfs als je goed voorbereid en opgeleid bent, zul je fouten maken en onverwachte tegenslagen ondervinden. Het is belangrijk om te weten hoe je de stukken moet oppakken nadat dingen uit elkaar vallen. Hier zijn enkele strategieën voor het minimaliseren van de schade:

Geen paniek. Probeer te ontspannen als je een tegenslag hebt of je realiseert dat je een fout hebt gemaakt. Maak je geen zorgen. Neem een uurtje of twee om u af te leiden. Beter nog, slaap op het probleem. Het is verbazingwekkend hoe een beetje tijd je kan helpen perspectief te krijgen.
Geloof in jezelf. U weet misschien niet precies hoe u het probleem moet oplossen, maar vertrouw erop dat u een oplossing zult vinden. Je bent slim. Je bent vindingrijk. Je bent competent. Blijf positief, los het probleem op en leer van de ervaring.
Maak de schade zo mogelijk ongedaan. Sommige fouten zijn omkeerbaar. Stel, je blies gewoon een bundel geld op nieuwe kleren of je voelt wroeging van de koper over je nieuwe Nintendo Switch. Retourneer de items. Of, als dat geen optie is, verkoop ze dan onmiddellijk om een deel van je verlies terug te verdienen.
Evalueer uw opties. Het is duidelijk dat sommige fouten niet omkeerbaar zijn. Als u per ongeluk van rijstrook verandert in een andere auto en het totaal van beide voertuigen, is er geen ongedaan maken van de schade. Maak dus optimaal gebruik van de situatie. Stel een lijst samen met opties. Houd rekening met uw langetermijndoelstellingen en bepaal de beste handelwijze. Dit helpt u om geen overhaaste beslissingen te nemen.
Laat het je niet in de steek. Uit eigen ervaring weet ik hoe verleidelijk het kan zijn om de pijn te verzachten door meer geld uit te geven. Maar dwangmatig uitgeven maakt het alleen maar moeilijker om uw doelen te bereiken. Het zorgt ervoor dat je je slechter voelt, niet beter. Vecht tegen de drang om “retailtherapie” te beoefenen. Blijf uit de buurt van uw Amazon-rekening. Laat niet een probleem sneeuwbal in twee of drie.
Leer van je fouten. Zoek uit waar je fout ging. Hoe heeft die reizende verkoper u overtuigd om die te dure steakmessen te kopen? Wat kunt u doen om te voorkomen dat u in de toekomst dezelfde fout maakt? Klop jezelf niet op, maar kijk rustig en rationeel hoe je de volgende keer betere keuzes kunt maken.
Graaf geen dieper gat. Uitgegeven geld is uitgegeven geld. Het feit dat u al 200 dollar in een sportschool hebt gezonken, betekent niet dat u er geld aan hoeft te blijven uitgeven. Verminder uw verliezen door er zo snel mogelijk uit te komen.
Hou rekening met je doelen. Een tegenslag is precies dat: een tijdelijke wegversperring op je reis naar iets belangrijks. Maak vrede met het verleden en blijf je richten op de toekomst.
Tegenvallers zijn ontmoedigend, maar vergeet niet: Storing is oké. Fouten zijn lessen in vermomming. Er is een Japans spreekwoord over doorzettingsvermogen dat vertaalt als “val naar beneden zeven keer, sta op acht”. Succesvolle mensen falen net zo vaak als niet-succesvolle mensen; het verschil is dat succesvolle mensen van hun fouten leren, weer opstaan en resoluut in de richting van hun verlangens marcheren.

Als je een aantal dwaze keuzes hebt gemaakt of slechte dingen hebt laten gebeuren, of beide, geef dan niet op. Gebruik de fouten om jezelf op een nieuw pad te zetten. Het is nooit te laat om van richting te veranderen en slimmere keuzes te maken. Bouwen aan uw toekomst uit de as van het verleden.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *