Strategieën om te investeren

Als u minder uitgeeft en meer verdient, begint u winst te maken en meer geld te besparen. Misschien heb je op het eerste gezicht een paar dollar per maand over. Maar uiteindelijk bespaart u 10%, 20% of zelfs 50% van alles wat u verdient.

De gemiddelde persoon besteedt zijn overschot aan wat wil komen in gedachten. In plaats van het geld te gebruiken om vooruit te komen, blijft hij op dezelfde plaats. Of erger nog, hij loopt achter door schulden aan te gaan. Een slimme vermogensbeheerder gebruikt haar winst door te investeren in de toekomst.

In het begin streef je kortetermijndoelstellingen na.

Als u in de schulden zit, stap dan uit de schulden. Het vernietigen van hoogrentende schulden biedt het best mogelijke rendement voor uw geld.
Opbouw van een kasreserve. Het is slim om geld op een spaarrekening te hebben voor noodgevallen op korte termijn.
In jezelf investeren. Vergeet niet: hoe meer je leert, hoe meer je verdient. Verhoog je vaardigheden en opleiding. Werk uw garderobe bij en verbeter uw gezondheid. Word een beter u.
Streef je persoonlijke missie na: fondsenwerving voor de kinderen, hypotheek aflossen, een bedrijf starten, een jaar in Zuidoost-Azië doorbrengen. Gebruik geld als een hulpmiddel om je leven te verbeteren.
Nadat uw wensen en behoeften op korte termijn zijn bevredigd, is het tijd om verder te kijken in de toekomst, in de richting van pensionering en financiële onafhankelijkheid. Je weet wat dat betekent, toch? Het is tijd om te investeren in de beurs!

Investeren hoeft niet moeilijk te zijn. Als u het eenvoudig houdt, kunt u zelf investeren en een redelijk rendement behalen – allemaal met een minimum aan werk en zorgen.

Laten we eerst kijken wat we niet moeten doen.

De ergste investeerder die ik ooit ken
Staat u mij toe u te laten kennismaken met de ergste investeerder die ik ooit heb gekend. Zijn naam is J.D. Roth:

[J.D., Zijn geld tellen]

Dat klopt, ik gebruik mezelf als voorbeeld van wat ik niet moet doen als ik beleg.

Ik heb namelijk lange tijd niet begrepen hoe de beurs werkte. Ik behandelde het alsof het een casino was. Ik plukte een voorraad, stak er al mijn geld in en stak mijn vingers over. Ik nam riskante gokken in de hoop om het rijk te slaan.

Het is niet verwonderlijk dat ik een hoop geld verloor.

Aan het eind van de jaren negentig heb ik met goede vrienden een beleggingsclub opgericht. Maandelijks brachten we geld in en plukten we waar we het konden zetten. We kozen voor domme, domme voorraden – wat er op dit moment ook hoog aan het rijden was. Toen de tech bubble barstte, deden onze bankroll en ons enthousiasme dat ook.
In 2000 kocht ik, op initiatief van PalmPilot, aandelen in het bedrijf dat de apparaten maakte. Ik betaalde bijna $90 per aandeel. Iets meer dan een jaar later had de voorraad 90% van haar waarde verloren. Oeps.
Een van mijn vrienden werkte voor The Sharper Image. In 2007, was het bedrijf worstelend en de voorraad was in het toilet. Tijdens het diner op een avond vertelde mijn vriend me hoe het management probeerde de boel om te draaien. Klonk veelbelovend, dus ik heb mijn $3500 Roth IRA-bijdrage in de voorraad van het bedrijf gestopt. Het bedrijf ging snel failliet en mijn bijdrage van de IRA in 2007 is nu niets meer waard.
Tijdens de bankencrisis heb ik geïnvesteerd in Countrywide Financial. “Landelijk is aan uw kant,” toch? Verkeerd. Opnieuw een voorraad die naar nul ging.
Kijk, ik was stom, en ik weet het. Helaas is mijn verhaal verre van uniek.

Mijn vader kocht goud voor meer dan 500 dollar per ons om het in de jaren tachtig tot 300 dollar te zien dalen. Onlangs heb ik vrienden die Bitcoins hebben gekocht voor 700 dollar. En lezers vertellen me vaak over hoe ze hebben verloren door te speculeren op de beurs zoals ik dat deed.

In het afgelopen decennium heb ik mijn manier van doen veranderd. Ik behandel de beurs niet langer als een casinospel. Vandaag volg ik een andere aanpak, dezelfde strategie die Warren Buffett aanbeveelt en veel andere slimme mensen.

Voordat ik deze strategie deel, willen we het echter eerst even hebben over filosofie.

De Rijke Langzaam Beleggen Filosofie
Uw beleggingsfilosofie bevat de kernovertuigingen die uw handelen en beslissingen sturen bij het sparen voor de toekomst. Het is net als uw geldbluuwdruk voor de beurs. Zonder een gedefinieerde filosofie zijn uw keuzes arbitrair. U koopt en verkoopt op basis van gril en emotie. Wanneer je een duidelijke ideologie hebt, worden je opties beperkt tot strategieën die passen bij je overtuigingen.

Hier is hoe auteur Rick Ferri beschrijft het verschil tussen beleggingsfilosofie en beleggingsstrategie:

“Filosofie is universeel, strategie is persoonlijk en discipline is vereist. Filosofie fungeert als lijm die alles bij elkaar houdt. Filosofie als eerste, strategie als tweede en discipline als derde. Dat zijn de sleutels tot succesvol beleggen.

Toen ik nog domme beurstrucs deed, had ik nog geen samenhangende beleggingsfilosofie. Vandaag wel. Na tien jaar lezen en schrijven over geld, ben ik gaan geloven dat een slimme belegger dat zou moeten doen:

Begin vroeg. “De hoeveelheid kapitaal waarmee u begint is lang niet zo belangrijk als vroeg aan de slag gaan”, schrijft Burton Malkiel in The Random Walk Guide to Investing. “Elk jaar dat u het beleggen uitstelt, maakt het moeilijker om uw [doelen] te bereiken. Het geheim om langzaam rijk te worden, zegt hij, is de buitengewone kracht van het samenstellen. Zelfs bescheiden beleggingsrendementen kunnen met voldoende tijd echte welvaart genereren.

De gids voor willekeurige wandeling naar beleggen
Prijs: $12.92
KOOP NU AMAZON
Openbaarmaking: Als u deze link volgt en een aankoop doet, verdient Get Rich langzaam een commissie (zonder extra kosten voor u).
Denk op lange termijn. Het kost tijd – tientallen jaren, niet jaren – voordat een magistrale bereidingswijze zijn magie heeft bereikt. Bovendien is er nog een andere reden om naar de lange termijn te kijken. Op korte termijn zijn de voorraden volatiel. De markt kan het ene jaar met 30% springen en het andere jaar met 20% dalen. Maar op de lange termijn komen de aandelen gemiddeld zo’n 10% per jaar terug (of zo’n 7% als je de inflatie meet).
Spreid het risico uit. Een andere manier om de wilde ups en downs van de markt te verzachten is door middel van diversificatie, wat gewoon betekent dat u niet al uw eieren in een mand. Bezit meer dan één aandeel en bezit andere soorten beleggingen (zoals obligaties of onroerend goed). Wanneer u uw geld spreidt, verlaagt u het risico terwijl u (tegen-intuïtief) een vergelijkbaar rendement behaalt.
Houd de kosten laag. In Uw Geld en Uw Hersenen merkt Jason Zweig op: “Decennia van rigoureus onderzoek hebben aangetoond dat de allerbelangrijkste factor in de toekomstige prestaties van een beleggingsfonds dat kleine, relatief statische aantal is: de tarieven en kosten. Hete prestaties komen en gaan, maar de kosten gaan nooit weg. Warren Buffett inzet een $2.222.278 dat, wegens hoge prijzen, een actief beheerd hedgefonds een gemiddeld fonds van de marktindex niet kan slaan. Hij won de weddenschap met een ruime marge.

Houd het eenvoudig. De meeste mensen maken beleggen veel te ingewikkeld. Het is niet nodig om te raden welke voorraden het beter zullen doen dan de markt. In feite is dat waarschijnlijk niet het geval. Voor de gemiddelde persoon is het veel gemakkelijker en voordeliger om indexfondsen te kopen. (waarover, meer in een oogwenk.)
Maak het automatisch. Het is belangrijk om goed gedrag te automatiseren zodat je jezelf niet saboteert. Je wilt het menselijke element uit de vergelijking verwijderen. Ik raad u aan een maandelijkse overschrijving te maken van uw betaalrekening naar uw beleggingsrekening. En als u een pensioenplan aan het werk hebt, vraag HR dan om uw bijdrage te maximaliseren via payroll-aftrek.
Negeer iedereen. Je zou kunnen denken dat een slimme belegger aandacht besteedt aan het dagelijkse financiële nieuws, door de vinger aan de pols van de markt te houden. Maar je zou het mis hebben. Slimme beleggers negeren de markt. Als u twintig of dertig jaar later belegt, is het financiële nieuws van vandaag vooral irrelevant. Neem beslissingen op basis van uw persoonlijke financiële doelstellingen, niet of de markt vandaag sprong of daalde.
Jaarlijks een evaluatie uitvoeren. Hoewel het geen zin heeft om uw investeringen dag in dag uit te volgen, is het slim om af en toe eens goed te kijken. Sommige mensen doen dit driemaandelijks. Eén keer per jaar aan te bevelen. Met een jaarlijkse beoordeling kunt u, indien nodig, geld verplaatsen. En het is een geweldige tijd om er zeker van te zijn dat uw beleggingsstrategie nog steeds overeenkomt met uw doelen en waarden.
Deze filosofie – die gebaseerd is op jarenlang onderzoek en ervaring – beperkt het aantal beleggingsstrategieën dat ik tot mijn beschikking heb.

Hier zijn de beleggingsfilosofieën van verschillende toonaangevende beleggers en financiële denkers.

De Rijke Langzaam Beleggingsstrategie
Hoe zou u de Get Rich Slowly beleggingsfilosofie in praktijk brengen? Het antwoord is schokkend eenvoudig: Automatische beleggingen opzetten in een portefeuille van indexfondsen, beleggingsfondsen die zijn afgestemd op de bewegingen van de markt (of een deel daarvan).

Het is gemakkelijk om aan de slag te gaan. Hier is hoe:

Zet zo veel mogelijk op beleggingsrekeningen – zo snel mogelijk. Fonds fiscaal voordelige rekeningen (zoals pensioenrekeningen) vóór belastbare rekeningen.
Beleg in goedkope indexfondsen, zoals Vanguards Total Stock Market Index Fund (VTSMX) of Fidelity’s Spartan Total Market Index Fund (FSTMX).
Als de beurs u nerveus maakt, of als u het risico wilt spreiden, steekt u een deel van uw geld in een obligatiefonds zoals Vanguards Total Bond Market Index Fund (VBMFX) of Fidelity’s Total Bond Market Index Fund (FTBFX).
Als u met minder werk wilt diversifiëren, belegt u in een voordelig combofonds zoals Vanguards STAR Fund (VGSTX) of Fidelity’s Four-in-One Index Fund (FFNOX).
Daarna kunt u het nieuws negeren, hoe opwindend of angstaanjagend het ook wordt. Een keer per jaar doorloopt u uw portefeuille om er zeker van te zijn dat uw beleggingen nog steeds aan uw doelstellingen voldoen. Blijf dan zoveel mogelijk in de markt zetten – en laat de tijd voor de rest zorgen.

Dat is het. Serieus. Doe dit en u zou op lange termijn beter moeten presteren dan de meeste andere individuele beleggers. (Als u meer informatie wilt over deze beleggingsstrategie, bekijk dan mijn 5000-woord artikel over hoe te beleggen.

Deze strategie is niet alleen geweldig voor het beleggen van beginners. Zelfs marktprofessionals onderschrijven het. Zo schetste Warren Buffett in zijn aandeelhoudersbrief 2013 wat er met zijn enorme vermogen gaat gebeuren als hij overlijdt. Het grootste deel zal naar liefdadigheid gaan; sommigen zullen naar zijn vrouw gaan. Hoe wordt omgegaan met het geld van zijn vrouw?

Ik ben 49 jaar en heb 80% van mijn portefeuille in aandelen, 10% in obligaties en 10% in andere beleggingen. Ik bezit nog 1115 aandelen van het nu waardeloze aandeel van Sharper Image. Ik houd het om me te herinneren aan mijn verleden domheid.

Een van mijn persoonlijke doelstellingen voor de komende jaren is om de kennis en verfijning op te doen die nodig zijn om andere vormen van beleggen te kunnen hanteren. (Ik geloof dat ik de mindset al heb.) Voorlopig neem ik het advies van Warren Buffett graag in acht. Het heeft me goed gediend.

Oefening: Of u nu nieuw bent in beleggen of al miljoenen in de markt heeft, het is belangrijk om uw beleggingsfilosofie te definiëren. Maak om te beginnen een verklaring beleggingsbeleid, dat is als een blauwdruk voor uw beleggingen. Met behulp van een IPS kunt u beslissen hoeveel u belegt in aandelen en hoeveel u belegt in obligaties. Het helpt je ook om op koers te blijven in plaats van te proberen om snelkoppelingen te maken (door dingen te doen zoals het achtervolgen van hete voorraden) of in paniek te raken wanneer dingen uit elkaar vallen (zoals tijdens de crash van de markt in 2008).

Opmerking: Ik migreer oud Money Boss materiaal naar Get Rich Slowly – inclusief de artikelen die de “Money Boss methode” beschrijven. Dit is het achtste van die artikelen.

Deel één beantwoordde de vraag: “Wat is financiële onafhankelijkheid?
In deel twee is gekeken waarom je je leven zou moeten leiden als een bedrijf.
Deel drie legde uit hoe je een persoonlijke missieverklaring moet schrijven.
In deel vier werd het belang van de spaarquote onderzocht.
Deel vijf toonde aan waarom de beste manier om minder uit te geven is om te bezuinigen op de grote spullen.
Deel zes ging over hoe je meer geld kon verdienen.
Deel zeven keken naar opportuniteitskosten en bewuste bestedingen.
Zoek twee keer per week naar verdere afleveringen in de “Money Boss method”-serie totdat ze allemaal van de oude site zijn overgezet.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *