Minder geld uitgeven? Zo doe je dat

Je hebt geen hoge inkomsten nodig om financiële onafhankelijkheid te bereiken.

Meer geld verdienen helpt, zeker, maar als je ijverig bent over het verlagen van de kosten, is het mogelijk om financiële vrijheid te bereiken, zelfs op een gemiddeld salaris.

Ik wil dat u mijn vriend John ontmoet. John is een 81-jarige gepensioneerde winkeldocent. Hij is een miljonair – maar je zou het nooit weten.

John Weinig en Eerste Tijd

John begon zijn leven als timmerman. In de jaren dertig ging hij terug naar school om leraar te worden. De volgende twintig jaar doceerde hij aan een middelbare school in een arm deel van de stad. Hij ging op 58-jarige leeftijd met pensioen tot financiële vrijheid. Hij heeft nooit een enorm inkomen gehad en hij heeft geen fortuin geërfd.

Hoe zou hij dan rijk worden? Hij knijpt zijn centen af en stort zich op zijn dollars. John bereikte financiële onafhankelijkheid door meedogenloos te snijden in de kosten.

John leeft niet in een herenhuis. Hij woont in hetzelfde kleine ranch huis dat hij kocht voor 10.500 dollar in 1962. Hij betaalde zijn hypotheek vroeg af, en woont nu 53 jaar in de plaats!
John rijdt niet met een gloednieuwe Mercedes of BMW. Hij rijdt een 1998 Chevy minibusje dat hij vijf jaar geleden voor goedkoop kocht. Het is lelijk, maar het kan hem niet schelen. Het voldoet aan zijn behoeften en hij heeft geen plannen om te upgraden.
John neemt geen weelderige vakanties aan. Zijn zomers brengt hij door in Zuidoost Alaska aan een oude 38-voets vissersboot die hij in 1995 met contant geld kocht. Hij brengt zijn winters door met vrijwilligerswerk op boerderijen en ranches in Nieuw-Zeeland.
John houdt niet van dineren in chique restaurants. Hij wil liever thuis eten. “Restaurants zijn voor mij geldverspilling”, zegt hij. “Ik waardeer ze niet.
Klinkt John voor u als een typische miljonair? Als je TV, films en tijdschriften zou geloven, zou je denken dat de meeste miljonairs leven als dit:

Handelsplaatsen

We worden voortdurend gebombardeerd door berichten dat rijke mensen genieten van een uitbundige levensstijl vol luxe. Uit mijn ervaring ontmoeting met tientallen miljonairs in het afgelopen decennium, dit soort levensstijl is de uitzondering niet de regel.

De meeste rijke mensen die ik ken zijn als John. Het zijn rustige miljonairs. Ze beoefenen stealth rijkdom.

Maar neem niet alleen mijn woord ervoor. Laten we eens kijken naar wat de deskundigen zeggen.

Levenswijzen van Rijken en Gezinnen
In The Millionaire Next Door delen schrijvers Thomas Stanley en William Danko wat ze hebben geleerd uit jarenlang academisch onderzoek naar de gewoonten van de rijken in Amerika. Hier is een sleutel afhaalmaaltijden:

Wat zijn drie woorden die de welvarende profileren? FRUGAL FRUGAL FRUGAL…Zuinig zijn is de hoeksteen van welvaartsopbouw.

Ze schrijven dat miljonairs de neiging om “spelen grote overtreding” met geld – hun inkomsten zijn veel hoger dan gemiddeld – maar ze ook “spelen grote verdediging”. Het zijn geen grote bestedingen. Ze zijn zuinig. Ze kiezen ervoor om niet langer deel te nemen aan de consumentencultuur, maar aankopen te doen op basis van hun persoonlijke behoeften en wensen in plaats van status en mode.

“Weinig mensen kunnen volhouden spilzieke besteden gewoonten en tegelijkertijd rijkdom op te bouwen,” schrijven de auteurs. “Miljonairs werden miljonairs door het begroten en controleren van uitgaven, en ze behouden hun welvarende status op dezelfde manier”.

Studeren na studie toont hetzelfde aan. Om rijk te worden en te blijven, moet je je levensstijl beheren. Je kunt niet de duim uitgaven te slim af zijn.

Geweldig. Je krijgt het. Om uw doelen te bereiken, moet u kosten besparen. Maar hoe?

Er zijn twee denkscholen:

De meeste geldschrijvers benadrukken het sparen op kleine spullen. Ze leren hoe je coupons vastclipt, elektriciteit bespaart en minder uitgeeft aan entertainment. Deze kleine overwinningen zijn meestal snel en gemakkelijk te behalen.
Een paar mensen dringen er bij lezers op aan om “grote overwinningen” na te streven. Ze beweren dat de snelste manier om rijkdom is om minder uit te geven aan grote ticket items zoals uw huis en uw auto. Het nadeel van deze aanpak? Grote overwinningen kosten veel werk, en mogelijkheden om ze na te streven zijn zeldzaam.
Ik denk dat een slimme vermogensbeheerder beide doet. Ze oefent dagelijks zuinigheid en grijpt elke gelegenheid aan om te bezuinigen op de grote spullen.

Foliteit is een belangrijk onderdeel van persoonlijke financiën
Je zou misschien 50 cent per dag kunnen besparen door een glas water te drinken in plaats van een blikje frisdrank. Dat betekent niet veel als je het maar één keer doet, maar in de loop van een heel jaar zou die ene verandering je persoonlijke winst met bijna $200 verhogen. Samen maken veel van deze kleine economieën een merkbaar verschil.

Kleine hoeveelheden zijn belangrijk.

In plaats van een paar voorbeelden te geven van hoeveel je zou kunnen besparen, heb ik hier echte getallen uit mijn eigen leven. Toen ik een paar jaar geleden uit $35.000 aan schulden groef, besloot ik dat te doen:

Wissel mijn kabel tv-pakket van $65,82 per maand naar $12,01 per maand, een besparing van $645,72 per jaar.
Verdwijn mijn home telefoon lijn (ongeveer $46.50 per maand) en mijn abonnement op hoorbaar ($21.95 per maand), het besparen van $821.40 per jaar.
Annuleer mijn abonnementen op tijdschriften en kranten en bespaar 137 dollar per jaar.
Maak gebruik van de openbare bibliotheek in plaats van te winkelen in de boekhandel, een besparing van 391,95 dollar in het eerste jaar.
Plant een moestuin om mijn eigen producten te kweken en bespaar meer dan $300 per jaar. (Ja, ik ben zo’n n nerd dat ik een spreadsheet bijhield om bij te houden hoeveel ik bespaard heb!
Met deze veranderingen alleen, verhoogde ik mijn cash flow met $2.281.61 per jaar. Dat is een extra winst van bijna $ 200 per maand.

Je wordt niet rijk – langzaam of op een andere manier – door je kabelrekening te knippen of je eigen tomaten te telen. Maar als kleine veranderingen deel uitmaken van een doorlopende campagne van sparen en beleggen, kunnen ze grote veranderingen met zich meebrengen!

Waargebeurd verhaal: Onlangs liet een vriend me vragen hoe ik uit de schulden kon komen. “Je kunt beginnen met het wegwerken van je $200-kabelpakket”, vertelde ik hem. “Geen manier” zei hij. “Dat is het eerste wat iedereen zegt, en het zal het laatste zijn om te gaan. TV is belangrijk voor mij”. Rechts. Belangrijker dan blijkbaar schuldenvrij zijn.

De magie van het denken groot
Hoewel het belangrijk is om geld te besparen op alledaagse spullen, is het nog belangrijker om te zien hoeveel u uitgeeft aan grote aankopen. Door slimme keuzes te maken op grote kaartjes bespaart u duizenden dollars in één klap. Als je vijftig grand minder uitgeeft als je een huis koopt, dan is dat vijftig grand (of meer!) hoef je nooit meer te verdienen.

Behuizing
Huisvesting is de grootste kostenpost voor de meeste Amerikanen – en met een ruime marge. Volgens de Consumer Expenditure Survey 2015 van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics besteedt het typische Amerikaanse huishouden 32,8% van zijn inkomen aan huisvesting, waaronder hypotheek (of huur), onderhoud, verzekeringen, rente en nutsvoorzieningen.

In een ideale wereld, zou u uw huisvestingskosten snijden door het kopen van een betaalbaar huis in een stad met een lage kosten van levensonderhoud.
Verhuizen naar een goedkopere woning in een goedkopere stad zou waarschijnlijk een enorme financiële beloning opleveren, maar dat is niet bepaald eenvoudig. Een praktischer alternatief zou kunnen zijn om binnen je huidige stad te verhuizen. Verkoop uw huis (of verhuis uit uw huur) en kies iets meer betaalbaar.

Denk er eens over na: Als u een gemiddelde Amerikaan bent die $1534 per maand besteedt aan een woning, zou het laten vallen van die uitgave door 10% u $150 per woonbetaling besparen. Drop het met 30% en je bespaart meer dan $5000 per jaar!

“Als u nog niet rijk bent, maar op een dag wilt zijn, koop dan nooit een huis waarvoor een hypotheek nodig is die meer dan twee keer het jaarlijks gerealiseerde inkomen van uw huishouden bedraagt. Leven in goedkopere gebieden kan u in staat stellen minder uit te geven en meer van uw inkomen te investeren. U betaalt minder voor uw huis en dienovereenkomstig minder voor uw onroerend goed belastingen. Uw buren zullen minder snel dure auto’s rijden. U vindt het gemakkelijker om bij te houden, zelfs vooruit, van de Joneses en nog steeds te accumuleren rijkdom”. De Miljonair Volgende deur

Vervoer
Vervoer is onze op een na grootste uitgave in de VS We besteden een gemiddelde van $ 792 per maand (17 procent van het typische budget) om rond te komen, met inbegrip van voertuig betalingen, benzine, verzekering en reparaties. Ik weet dat Amerikanen van hun auto’s houden. Ze hebben er geen enkel bezwaar tegen om ze los te laten, zelfs niet als ze geconfronteerd worden met logica. Maar stelt u zich eens voor hoeveel u zou kunnen besparen als u uw autokosten zou kunnen halveren! Hoe doe je dat?

Verkoop uw huidige auto. Vervang het door een tweedehands voertuig, dat zuinig met brandstof omspringt. (Bijuitkering: een ouder, tweedehands voertuig kost minder om zich te verzekeren!
Rijd alleen met uw auto als dat nodig is. Indien mogelijk kunt u op de fiets of te voet uw bestemming bereiken. (Bijkomend voordeel: Verhoogde fitness, wat u ook geld bespaart!
Maak gebruik van het openbaar vervoer. (Bijkomend voordeel: tijd om te lezen!)
Als ik mensen aanraad de manier waarop ze zich verplaatsen te veranderen, word ik meestal geconfronteerd met een muur van bezwaren. Maar laat me voorstellen dat je niet naar redenen zoekt om dit niet te doen, maar naar manieren. U bespaart emmers geld.

Andere uitgaven
Huisvesting en transport verbruiken samen de helft van het gemiddelde Amerikaanse budget. Er zijn enorme mogelijkheden om te sparen als u ervoor kiest om te bezuinigen op deze twee categorieën. Maar je kunt ook op andere gebieden grote overwinningen behalen.

Uit de enquête naar de consumentenuitgaven blijkt dat het gemiddelde huishouden in 2015 1846 dollar aan kleding, 4342 dollar aan gezondheidszorg, 2842 dollar aan amusement en 7023 dollar aan voedsel besteedde.

Omdat ieder van ons anders is en we op verschillende manieren uitgeven, variëren de mogelijkheden voor grote overwinningen van persoon tot persoon. Nadat ik bijvoorbeeld mijn bestedingen in de laatste helft van 2013 had bijgehouden, realiseerde ik me dat ik veel te veel aan reizen besteedde. In 2014 heb ik mijn reiskosten gehalveerd. Hierdoor kon ik geld besparen voor andere doelen, zoals het kopen van een camper.

De beste manier om minder uit te geven
Een paar jaar geleden vroeg ik aan mijn vriend John of hij advies had voor jonge mensen die vervroegd met pensioen willen gaan.

“Hier is het geheim van de financiële vrijheid”, vertelde hij me. “Het maakt me niet uit hoeveel je maakt – je besteedt minder dan je verdient. Je hoeft het niet leuk te vinden. Je hoeft het alleen maar te doen. Want dat is het geheim”.

De beste manier om minder uit te geven is het optimaliseren van de grote spullen.

Ik zeg niet dat je niet je eigen wasmiddel moet maken of een moestuin moet planten. Doe in elk geval deze dingen! Maar begrijp dat als alles wat je doet is het kleine spul, je enige hoop is om langzaam rijk te worden. U kunt het beter doen.

Oefening

Trek uw persoonlijke missieverklaring uit. Met dat voor u, brainstormen manieren om uw uitgaven te verminderen. Geen idee is te klein. Geen idee is te groot. Geen idee is te dom. Doe een snelle braindump van alle (en alle) acties die je zou kunnen ondernemen om kosten te besparen. Als al uw uitgaven waren afgestemd op uw doelen en missie, waar zou het geld dan naartoe gaan?

Nadat u klaar bent met brainstormen, kiest u drie specifieke manieren – groot of klein – u zult de uitgaven te verminderen vanaf deze week. (Voorbeelden: Ik loop naar de supermarkt. Ik meld me aan voor een bibliotheekkaart. Ik annuleer eindelijk mijn vaste lijn.) Kies ook een “grote overwinning” die u de komende twee jaar zult behalen. Maak er een groot, behaard en gedurfd doel van. (Voorbeeld: we gaan van een gezin met drie auto’s naar een gezin met één auto.

Let op: In de maand maart migreer ik oud Money Boss materiaal naar Get Rich Slowly – inclusief de artikelen die de “Money Boss methode” beschrijven. Dit is de vijfde van die artikelen.

Deel één beantwoordde de vraag: “Wat is financiële onafhankelijkheid?
In deel twee is gekeken waarom je je leven zou moeten leiden als een bedrijf.
Deel drie legde uit hoe je een persoonlijke missieverklaring moet schrijven.
In deel vier werd het belang van de spaarquote onderzocht.
Zoek twee keer per week naar verdere afleveringen in de “Money Boss method”-serie totdat ze allemaal van de oude site zijn overgezet.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *