Apps die helpen bij investeringen

Op het artikel van dinsdag over hoe te te om te investeren, schreef Beth met een ontzagwekkende vraag over het beginnen als u niet veel geld hebt. Als je niet veel hebt, zijn traditionele adviseurs niet geïnteresseerd in je. Ik stuurde haar een e-mail om meer info te krijgen.

Eigenlijk wil Beth het weten: Welke investerende app is het beste?

Dit jaar kom ik financieel bij elkaar. Ik betaal mijn consumentenschuld af, draag bij aan mijn 401(k) en beheers de uitgaven. Ik dacht dat ik zou kunnen wachten op het investeren tot volgend jaar, maar uw artikel over hoe te investeren maakte me realiseren dat het investeren van $ 50 per paycheck moet gemakkelijk te doen zijn.

Wat vindt u van beleggingsapps zoals Stash, Acorns, etc? Eerdere ervaring met grotere bedrijven zoals Merrill is geweest zij de beginner met kleinere bedragen niet respecteren.

Beth’s dilemma is algemeen. Traditionele makelaars en beleggingsondernemingen echt niet de zorg over beginnende beleggers met kleine bedragen om weg te sokken. Ze willen walvissen – de grote vis met miljoen dollar nettowaarde en veel geld op de markt. (En als die walvissen de hele tijd willen kopen en verkopen, des te beter!)

Niemand is geïnteresseerd in een pas afgestudeerde met een nettowaarde van $10.000 die haar eerste duizend eenden gewoon in een Roth IRA heeft gestopt.

Huidige Beleggen Apps
Je zou kunnen denken dat ik als geldschrijver op de hoogte ben van moderne beleggingsapps. U zou het mis hebben. Vergeet niet dat ik enkele jaren “met pensioen” ben geweest. Ik heb de ontwikkelingen in de wereld van fintech niet gevolgd. Het is tijd om dat te veranderen.

Als eerste stap heb ik een aantal uur doorgebracht met het bekijken van verschillende investerende apps. Hier zijn zeven van de beste. (Als ik missen wat je wilt, laat het me weten.)

AcornsAcorns is een “microinvestering” app. Je verbindt de accounts en kaarten die je gebruikt om dagelijkse aankopen te doen, dan ga je over je dagelijks leven. Wanneer u een betaling doet, rondt Acorn het bedrag af naar de dichtstbijzijnde dollar en investeert de reservewissel in voordelige beleggingsfondsen op basis van de parameters die u instelt. Eikels kosten 0,25% per jaar (of een minimum van $ 1 per maand). Dat is niet veel, maar wel een extra kostenpost. Gebruikers geven de eikel app 4,7 sterren in de iTunes Store.
BettermentBetterment is wat een robo-adviseur wordt genoemd. Het is als een traditionele financiële adviseur, maar geautomatiseerd en online. Dit betekent dat Betterment meer doet dan alleen u helpen te investeren; Betterment geeft u ook aanbevelingen over hoe u uw financiële doelstellingen kunt bereiken. Relatief gezien is het bedrijf al een lange tijd en wordt goed gerespecteerd in de financiële blogging gemeenschap. Net als eikels bedraagt de jaarlijkse vergoeding voor Betterment 0,25% van uw saldo. (Openbaring: Ik heb de Verbeteringskantoren in NYC bezocht, waar een vriend van mij werkt. De CEO gaf me wat gratis t-shirts.) Gebruikers geven de app Verbetering 3,8 sterren in de iTunes Store.
BlooomBlooom – ja, er zijn drie O’s – is een niche robo-adviseur. Hun enige doel is om gebruikers met 401(k)s te helpen betere beslissingen te nemen. Blooom analyseert uw 401(k)-plan, geeft prioriteit aan uw beleggingskeuzes en helpt u bij het kraken van de cijfers om u te helpen beslissen hoe u uw financiële doelen nastreeft. Voor basisdiensten kost Blooom niets. Voor geavanceerde diensten, kost het $10 per maand. Het lijkt er niet op dat Blooom een app heeft in de iTunes Store.
RobinhoodRobinhood is een smartphone-app die maar één ding doet: gebruikers in staat stellen aandelen te kopen en te verkopen. Je kunt niets moois doen – zelfs niet in beleggingsfondsen handelen. (Nou, je hebt toegang tot op de beurs verhandelde fondsen, dat zijn beleggingsfondsen die kunnen worden gekocht en verkocht als aandelen. De positieve kant? Voor de meeste mensen is de aandelenhandel gratis. Als u complexe diensten wilt, betaalt u. Maar als je alleen aandelen wilt kopen en verkopen, betaal je geen commissie. Dat is geweldig! (Mijn vriend Jim van Wallet Hacks heeft een diepgaande Robinhood review, als je meer info wilt.) Gebruikers geven de Robinhood-app 4,8 sterren in de iTunes-winkel.
StashStash is een andere smartphone-app waarmee mensen aan de slag kunnen met beleggen. U kunt aankopen doen zo klein als $ 5 per keer. Bovendien kunt u geautomatiseerde beleggingen instellen. Het nadeel lijkt te zijn dat je beperkt bent tot een universum van 40 op de beurs verhandelde fondsen. (Eerlijk gezegd is dit niet veel een minpuntje. In feite is dit een perfecte aanpak voor beginnende beleggers.) Gebruikers geven de Stash-app 4,7 sterren in de iTunes Store.
WealthfrontWealthfront wil een full-service financieel adviseur zijn die klanten adviseert bij allerlei investerings-, spaar- en kredietbeslissingen. Zoals de meeste van deze tools is hun advies gebaseerd op beleggen met indexfondsen (wat een goede zaak is) en hun kosten zijn 0,25% van uw portefeuillesaldo (ook een goede zaak). Ik kan er niet zeker van zijn – omdat hun website te breed is en niet tot de kern doordringt – maar het lijkt erop dat dit een geweldig hulpmiddel zou zijn voor veel GRS lezers. [Gebruikers geven de Wealthfront-app 4,9-sterren in de iTunes-winkel.

Wealthsimple, zoals Betterment en Wealthfront, is een robo-adviseur die klanten helpt te beleggen in indexfondsen. Het nadeel is dat Wealths Simple twee keer zoveel kost: 0,5% van het vermogen. (Wealthsimple is gratis tot je meer dan $5000 hebt geïnvesteerd.) Sommige GRS lezers kunnen dat Wealthsimple biedt opties voor maatschappelijk verantwoord beleggen. Tot slot moet ik opmerken dat Wealthsimple een geweldig online magazine heeft (dat gewone mensen een blog zouden kunnen noemen), met degelijk geldadvies en interviews met beroemdheden over hun financiële achtergrond. [Gebruikers geven de eenvoudige app 4.6-sterren in de iTunes Store.
Mini-rant: Alle websites van deze apps – met uitzondering van Acorns en Wealthsimple – vertonen fundamentele gebreken. Het is voor een nieuwe gebruiker niet duidelijk wat de apps nu eigenlijk doen. Eikels doet een sterrenbaan. In grote, vetgedrukte letters op de voorpagina staat: “Investeer uw reservewissel. Dat is precies wat de app doet. Wealths Simple zegt: “Investeren op de stuurautomaat”. Ook duidelijk en to the point.

Ik denk dat dit voor Beth een geweldige plek zou zijn om aan de slag te gaan met investeren. Op basis van ons korte e-mailgesprek zou ik waarschijnlijk willen voorstellen dat ze Eikels en/of Verbetering probeert.

doe-het-zelf beleggen
Dat gezegd hebbende, wil ik Beth (en andere lezers in haar schoenen) erop wijzen dat u eigenlijk geen investerende app of broker of beleggingsadviseur nodig heeft. U kunt dit allemaal zelf doen. Ja, het duurt een paar uur om aan de slag te gaan, maar het is totaal niet moeilijk om rekeningen op te stellen bij bedrijven als Vanguard of Fidelity, zodat u kunt beleggen zonder een derde partij in het midden.

Mijn vriendin is geen geldnerd zoals ik. Kim heeft altijd bedrijven als Charles Schwab gebruikt om haar geld te beheren. Maar tijdens onze RV-reis door de VS besloot ze uiteindelijk dat ze haar geld zelf wilde beheren. Op een camping in de buurt van Shipshewana, Indiana, vulde ze het papierwerk in om een Vanguard-rekening te openen, waarna ze al haar geld overbracht naar Vanguard indexfondsen. Als ze het onderweg kan, weet ik zeker dat Beth het thuis kan doen.

Er is nog een andere optie die een middenweg vindt tussen het gebruik van een app en het betalen van een traditionele adviseur. Mijn vriend Shannon is eigenaar van The Financial Gym in New York City. Ze werkt met allerlei klanten om hen te helpen hun financiële doelen te bereiken. Ik vind het een geweldige service, en daarom ben ik mede-eigenaar van het bedrijf. (En met “mede-eigenaar” bedoel ik dat ik 0,86% van The Financial Gym. bezit)

Nu is het uw beurt. Wat denk je? Gebruik je een smartphone-app om geld op te sokken? Hebt u een of meer van deze apps geprobeerd? Wat dacht je? Wat zou u aanbevelen voor iemand als Beth, die net begonnen is? Hoe zit het met iemand als ik, die meer ervaring heeft? Welke investerende app is het beste?

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *