Nog meer verdienen tijdens je carriere

Dit is een gastenpost van ESI of ESI Money, een blog over het bereiken van financiële onafhankelijkheid door het verdienen, sparen en beleggen (“E”, “S”, en “I” – krijg het?). Het is geschreven door een gepensioneerde die financieel onafhankelijk is geworden, deelt wat er voor hem is gewerkt en detailleert hoe anderen die ideeën in hun eigen leven kunnen implementeren. (Opmerking: ESI is ook eigenaar van Rockstar Finance, de toonaangevende curatorsite voor persoonlijke financiële artikelen.

Je hebt het al een miljoen keer eerder gehoord: Om rijkdom op te bouwen, moet je minder uitgeven dan je verdient. Het is een geweldig stuk advies – een van mijn favorieten, eigenlijk. Maar al te vaak nemen mensen dit aan als gewoon “uw uitgaven in de hand houden”.

Hoewel uw uitgaven zeker deel uitmaken van de vergelijking, is er een even belangrijk onderdeel: uw verdienen.

Hier is wat ik denk dat veel mensen missen: Het is makkelijker om minder uit te geven dan je verdient als je meer verdient. Het is ook makkelijker om uw financiële doelen te bereiken. Mijn ervaring is dat de beste manier om meer te verdienen voor de meeste mensen is om hun carrière uit te breiden. Vandaag wil ik je vijf manieren laten zien om je carrière te laten groeien, zodat je meer geld verdient en meer plezier hebt in je werk.

De zaak van de carrièregroei
Werkloosheid punI weet, ik hoor het collectieve gekerm.

Om talloze redenen hebben veel mensen een hekel aan advies over het uitbreiden van hun carrière. Waarschijnlijk komt dat doordat zoveel mensen hun baan haten.

Ik begrijp het. Ik ben er zelf geweest.

Maar ik begrijp ook dat er een paradox is tussen het haten van een carrière en het bereiken van je gelddoelen. Als je je werk zo haat dat je er geen seconde langer op wilt focussen, verlengt je de tijd die je nodig hebt om te werken – precies dat waar je een hekel aan hebt!

Als je in plaats daarvan wat tijd en energie steekt in het uitbouwen van je carrière, maak je uiteindelijk miljoenen meer (letterlijk), haal je je financiële doelen eerder en geniet je (zeer waarschijnlijk) meer van je carrière.

Als ik u een paar eenvoudige, eenvoudig te implementeren tips kon geven om dit te bereiken, zou u dan geïnteresseerd zijn?

Hoe kan ik zo zeker zijn?
Voordat we bij de tips komen, laten we eerst de olifant in de kamer aanspreken: Hoe kunt u er zeker van zijn dat de Bozo die dit stuk schrijft het ook echt kan leveren?

In alle eerlijkheid, dat kan niet. Maar ik heb een paar prestaties die u wat vertrouwen zouden kunnen geven:

Persoonlijke ervaring. Ik kon mijn inkomen gedurende mijn hele carrière met 8,16% per jaar verhogen. Natuurlijk hebben mensen het veel beter gedaan, maar 8%+ is in bijna 30 jaar niet al te armoedig. Als je niet gelooft wat een enorme impact dit kan hebben, kies dan een aanvangssalaris en verhoog het elk jaar met 8% gedurende 28 jaar.
Bedrijfservaring. Naast het managen van mijn eigen carrière, zag ik talloze collega’s en ondergeschikten hun carrière managen (of meestal niet managen). Uiteindelijk werd ik president van een bedrijf van 100 miljoen dollar, dat de carrières van honderden mensen begeleidde. Dus onderweg leerde ik een beetje over het groeien van je carrière, hoe je vooruit kunt komen en hoe bedrijven werknemers zien.
Onderwijs. Er zijn duizenden boeken (en miljoenen webpagina’s) over loopbaanmanagement. Ik heb er veel gelezen en verschillende technieken uitgeprobeerd. Ik zal zeggen dat de meeste van hen zijn vrijwel waardeloos, maar er zijn een aantal klompjes van wijsheid die ik heb toegepast en geleerd van.
Miljonairs doen het. Ik heb meer dan 30 miljonairs geïnterviewd (en nog veel meer onderweg.) Bijna ieder van hen heeft een hoog inkomen opgebouwd door de onderstaande vaardigheden toe te passen, die een groot deel van hun succes hebben veroorzaakt.

Het goede nieuws is dat u het nog beter kunt doen dan ik. Het heeft me tientallen jaren gekost om met de tips te komen die ik zo dadelijk ga delen. De meesten van hen werden ontdekt in de school van harde klappen door vallen en opstaan. U kunt de pijn van het falen verzachten en goed doen wat telt.

Je kunt ook de duizenden tips overslaan die je hier en daar verzamelt. Pas gewoon de vijf onderstaande stappen toe en u krijgt de meeste impact voor een fractie van het werk.

Met dat gezegd hebbende, hier zijn de vijf tips die u kunt gebruiken in 2018 om uw carrière uit te breiden…

Stap een: Proactief zijn
U denkt misschien dat dit geen tip is, maar het is eigenlijk een heel belangrijk begin. Proactiviteit is een vereiste voor succes in je carrière. (Als je het artikel van vorige week van J.D. leest, zal je waarschijnlijk begrijpen dat proactief worden de sleutel is tot succes in bijna elk aspect van je leven.

Op basis van mijn waarnemingen zijn er drie soorten werknemers in de wereld:

De “go-with-the-flow-ers”. Deze mensen doen hun werk en denken aan hun eigen zaken. Ze nemen wat er ook op hun weg komt job-georiënteerd – de goede en de slechte. Dit kunnen natuurlijk geweldige mensen zijn, maar hun carrières gaan nergens heen met een que será será houding. Go-met-the-flow medewerkers krijgen go-met-the-flow verhogingen en promoties. En laat ik u zeggen, die zijn niet hoog. Zelfs als deze mensen goed presteren, zullen veel bedrijven profiteren van hen met lage verhogingen tot ze iets zeggen – wat ze niet zullen omdat ze gaan met de stroom!
De “hard-ers”. Deze mensen “werken gewoon hard en laten hun inspanningen spreken voor zichzelf”. Deze strategie heeft het potentieel om een goed resultaat te leveren, omdat bedrijven soms goede prestaties zullen herkennen. Maar het is hit and miss om twee redenen:
Vaak werken deze mensen hard aan dingen waarvoor het bedrijf ze niet beloont. Zeker, zij steken in de inspanning, maar het is verkeerd gericht en het bedrijf kon niet minder schelen.
Bedrijven willen mensen over het algemeen zo min mogelijk betalen. Dus zelfs mensen die hard werken en presteren krijgen vaak basisverhogingen. Waarom zouden we ze meer betalen als ze hoe dan ook hard blijven werken?
Dit actieplan laat gewoon te veel aan het toeval over. Mijn ervaring is dat misschien een op de tien werknemers die “hard werken”, zelfs een fatsoenlijk niveau van succes behaalt en dat slechts een op de honderd een aanzienlijke impact heeft op hun carrière.

Degenen die proactief zijn. Deze mensen worden opgemerkt. Ze krijgen richting. Ze maken dingen gebeuren die het bedrijf wil hebben gebeuren, beheren het proces, en als gevolg daarvan krijgen ze meer betaald en gepromoot. Daarom is proactief zijn een essentiële eerste stap voor iedereen die meer wil verdienen.
Wat betekent proactief zijn?

Ten eerste is het een mentaliteit. Je moet je realiseren dat niemand zich meer om je carrière (en de financiële impact ervan) bekommert dan jij. Dus je moet iets doen als je wilt dat er iets goeds gebeurt. Niemand anders gaat het voor u doen.

Ten tweede, als je eenmaal de mentaliteit hebt, moet je actie ondernemen. Welke actie u moet ondernemen brengt ons bij de volgende stappen op onze lijst…

Stap twee: Bespreken (en documenteren) Verwachtingen
Laten we zeggen dat je een kerel inhuren om uw gazon te maaien. Hij rekent $30 voor de dienst. In ruil voor zijn werk verwacht hij dat je betaalt wat je beloofd hebt. In ruil voor betaling, heb je bepaalde verwachtingen van hem.

U verwacht zeker dat hij het gras zal maaien. Je zou ook kunnen verwachten dat hij of zak of opruimen van de knipsels. Je zou ook kunnen verwachten dat hij het gazon kantelt.

Eenzame grasmaaier door J.D. RothIf hij deze dingen doet, voelt u fijn gevend hem $30. Je verwachtte van hem dat hij bepaalde dingen zou doen, en hij deed dat. U verwachtte om hem $30 te betalen en u deed. Aan alle verwachtingen wordt voldaan en de betaling wordt gedaan. Iedereen is tevreden.

Laten we nu zeggen dat hij in plaats van alleen het gras te maaien, het maaisel op te ruimen en het gazon af te kanten, nog meer doet. Hij gaat boven en buiten. Laten we zeggen dat hij ook uw struiken snoeit, het gazon bevrucht en onkruid trekt.

In dit geval hou je van wat hij gedaan heeft omdat hij meer gedaan heeft dan je had verwacht. U bent blij om hem $ 30 te betalen. In feite, als hij meer wilde (d.w.z., verhoogde zijn tarieven op een recentere datum), zou u het waarschijnlijk betalen omdat hij veel meer dan verwacht deed.

Aan de andere kant, laten we zeggen dat de gazonman niet heeft gedaan wat je verwachtte. Hij maaide het gras maar liet een puinhoop achter met de knipsels en probeerde niet eens te kanten. Misschien deed hij nog wat andere taken waarvan hij dacht dat je ze wel zou waarderen, maar niet – zoals het herschikken van de inrichting van je kabouterfamilie.

In dit geval, voelt u als uw $30 is verspild – minstens gedeeltelijk. Hij voldeed niet aan uw verwachtingen (of kwam zelfs in de buurt). Huurt u hem weer? Misschien, als het moet. Maar je betaalt hem zeker niet meer. In feite kunt u de volgende keer om een korting vragen.

Dezelfde prestatieverwachtingen die u hebt voor de gazonman (en de manier waarop u hem hebt geëvalueerd) is dezelfde soort relatie die uw bedrijf met u heeft.

Ze huurden u tegen een bepaald tarief en verwachten dat u bepaalde dingen te doen voor dat loon. Als je meer doet, staan ze open voor meer betalen. Als je minder doet – of de verkeerde dingen doet – willen ze zeker geen extra betalen. Ze kunnen u zelfs ontslaan.

Dat roept dan de vraag op: Wat verwacht uw bedrijf van u? Dat is het probleem: de meeste mensen weten het niet. Ze hebben op zijn best een vaag idee. Zeker, het bedrijf kan een functieomschrijving hebben die sommige HR-personeelslid vijf jaar geleden heeft gemaakt, maar die zijn vaak zo zwak dat je er niets tastbaars van kunt zien.

Hoe reageren mensen dan meestal op deze situatie? Ze raden. Ze gaan uit van wat het bedrijf wil, hoe het succes meet, enzovoort.

En vaak raden ze verkeerd. Ze kunnen een aantal dingen goed, maar de kans op het krijgen van de volledige omvang van wat het bedrijf verwacht van u (evenals het niveau van de verwachting) door simpelweg te raden is vrijwel onmogelijk.

Wat moeten werknemers doen? Het is eenvoudig: Ze moeten hun baas vragen wat ze verwacht.

Ik zal niet stap voor stap doorlopen hoe dit te doen omdat ik elders al details heb gegeven, maar hier zijn de hoogtepunten:

Maak een afspraak om met uw baas te praten. Tijdens een jaaroverzicht is het een geweldige tijd.
Vertel haar dat je graag details wilt over wat ze van je verwacht.
Vertel haar dat je dit wilt weten omdat 1) je wilt werken aan wat zij het belangrijkst vindt en 2) je zeker wilt weten dat je de resultaten levert die zij wil.
Vervolgens een gesprek over haar verwachtingen. Laat haar zo specifiek mogelijk zijn en kwantificeer waar mogelijk. “Groei verkoop” is waardeloos omdat je niet weet waar je op fotografeert. “Groei omzet 5% ten opzichte van vorig jaar” is specifiek en iets wat je kunt gebruiken.
Schrijf de details op terwijl je ze bespreekt en maak afspraken over de verwachtingen. Dit is een discussie die heen en weer moet worden geslingerd, en uw inbreng moet deel uitmaken van het proces. Als je baas bijvoorbeeld zegt dat ze van je verwacht dat je “de omzet met 50% laat groeien” en dat is niet redelijk, dan moet je het gesprek in goede banen leiden en het eens worden over een haalbaar (zelfs uitdagend) doel.
Vertel haar dat je deze in een e-mail op te nemen en stuur voor haar beoordeling alleen maar om er zeker van te zijn dat je ze in orde.
Schrijf ze later op en stuur ze ter goedkeuring naar je baas. Pas indien nodig aan totdat u het ok.
Voordat ik verder ga, wil ik zeggen dat uw baas u hier dankbaar voor zal zijn. Ze zal waarschijnlijk worden weggeblazen door uw bereidheid om te vragen en naar haar te luisteren. Ze zal ook onder de indruk dat je wilt weten wat het bedrijf wil, zodat u het kunt leveren. Ik weet dat de paar keer dat iemand dit met me deed, ik erg blij was om met ze samen te werken en later op te volgen.

Na het gesprek weet u precies wat er van u verwacht wordt. U hebt het ook schriftelijk. Er is geen ruimte voor fouten of misverstanden op dit punt.

Vervolgens is het tijd om dingen te laten gebeuren.

Stap drie: Over-gevormd
Nu je weet wat je verwacht, is dit wat je nastreeft? Noop. U streeft naar meer! Waarom? Omdat het bedrijf u al betaalt om de verwachte taken te doen! Als je meer betaald wilt krijgen, dan moet je meer doen.

Ga terug naar de gazonman. Zou u bereid zijn om hem $50 te betalen als hij gewoon deed wat u verwachtte? Natuurlijk niet! Je wilde alleen meer betalen als hij meer deed.

Degenen die precies doen wat van hen verwacht wordt, krijgen basisverhogingen – en ze hebben het geluk om die te krijgen. Ze worden al betaald om hun werk te doen, dus waarom zouden we daar meer voor betalen?

Maar voor jou als proactieve carrièremanager is het tijd om aan de slag te gaan. U moet te veel leveren in vergelijking met uw verwachtingen.

Hoe levert u te veel? Hier zijn enkele voorbeelden:

Als uw doel is om “de omzet te laten groeien met 5% ten opzichte van vorig jaar”, streef er dan naar om deze met 8% te laten groeien.
Als uw doel is om “kosten te verlagen met $ 100k dit jaar”, snijd ze met $ 125k.
Als het uw doel is om “50 nieuwe klanten aan te melden”, registreer dan 75.
Je krijgt het idee. Doe gewoon meer dan u en uw baas hadden verwacht.

Als je deze doelstellingen bereikt, ga er dan niet van uit dat je baas zich bewust is van hoe je het beter doet. Ze is ook een druk persoon en heeft haar eigen doelen te bereiken, zodat ze misschien niet uw vooruitgang zo nauwlettend te volgen. Daarom moet je haar regelmatig herinneren.

Er zijn verschillende manieren om dit te doen: als onderdeel van regelmatige rapporten, in één-op-één vergaderingen, in teamvergaderingen, enzovoort. Vroeger deed ik een wekelijkse update via e-mail waarin mijn verwachtingen (de verwachtingen die we hadden afgesproken) en wat ik aan het doen was om ze te raken, werden vermeld. Ik heb cijfers/gegevens toegevoegd, dus het was duidelijk dat ik meer deed dan verwacht. Ik wist het en mijn baas wist het.

Op deze manier bent u allebei op dezelfde pagina – u zult haar regelmatig herinneren aan wat er wordt verwacht en hoe u meer dan dat bereikt.

Als je eenmaal overlevert (wat meestal enkele maanden of jaren in beslag neemt), is het tijd om een vergadering te plannen, te laten zien dat je meer hebt bereikt dan verwacht (dit zou geen nieuw nieuws voor haar moeten zijn), haar te laten weten dat je nog meer kunt doen, en om een verhoging te vragen.

Of je nu een verhoging verdient of niet, het moet nu een fluitje van een cent zijn. U verdient het! De enige vragen die je nog zou moeten hebben, zijn hoeveel van een raise je krijgt en wanneer je die ontvangt. Vragen om meer in een geschikt moment, zoals het jaarlijkse budget planningsproces werkt het beste als het kan worden gekookt in de getallen van het get-go. Halfjaars verhogingen zijn niet ongehoord, maar vaak moeilijker te beveiligen omdat budgetten vaak niet flexibel zijn.

Als je eenmaal de verhoging hebt is het tijd om het proces opnieuw te starten met nieuwe, hogere verwachtingen.

Stap vier: Wees Likabel
Hier is een nieuwsflits: Niemand gaat alleen vooruit. Je hebt mensen nodig om je te helpen – mensen boven je, onder je en op je niveau. En het is een feit dat mensen anderen helpen waar ze zin in hebben. (Mensen geven overigens ook verhogingen aan wie ze willen.)

Sommige studies suggereren dat werken met graagte meer invloed heeft op succes (en meer maken) dan de eigenlijke werkprestatie.

Brazen Carrière-auteur Penelope Trunk legt deze kwestie zo uit:

Mensen willen eigenlijk liever werken met iemand die incompetent en sympathiek is dan competent en niet-aanvaardbaar. De meeste mensen knikken instemmend als ze dit lezen. Het zijn de onbetrouwbare mensen die ruzies in hun hoofd vormen.

Maar er is meer. Op het werk, als je niet te vergelijken bent, beginnen mensen te denken dat je minder competent bent. Dus stop met denken dat je op je geniale IQ kunt schaatsen, want dat kan niet. Je hebt ook emotionele intelligentie nodig. Deze situatie is zo uitgesproken dat er klaslokalen voor speciaal onderwijs rijk zijn aan kinderen die konden lezen toen ze drie jaar oud waren. Sociale vaardigheden zijn net zo belangrijk als intelligentie als het gaat om succes op lange termijn, zelfs voor de genieën.

De waarheid is dat zowel prestatie (overlevering) als sympathiek zijn belangrijk. Je wilt niet tussen de twee kiezen – je wilt zowel een high-achiever als een persoon zijn die mensen leuk vinden.

Hoe kun je meer sympathiek zijn?

Er is geen duidelijke wetenschap over hoe je mensen zoals jij kunt maken, maar dit is een eenvoudige gids die ik in de meeste gevallen voor de meeste mensen werk heb zien doen: Behandel mensen zoals ze behandeld willen worden.

Als je dit doet en anderen voor jezelf zet – als je aardig, behulpzaam, attent en gewoon een aangenaam persoon om te zijn rond – mensen zullen u en uw carrière profiteren als gevolg.

Ik stel ook voor om een paar boeken te lezen:

Hoe Win Friends and Invluence People te bereiken zit vol beproefde wijsheid over hoe je er meer van kunt houden en er voordeel uit kunt halen.
The Seven Habits of Highly Effective People – een van J.D.’s favorieten hier bij Get Rich Slowly – praat over de emotionele bankrekening. Zorg ervoor dat u meer stortingen doet dan geldopnames.
Maak je geen zorgen voor de introverte mensen. Je hoeft niet het leven van het feest of een sociale vlinder te zijn om dit te laten werken. Je hoeft geen Mary Poppins te zijn of een back-slappende goede ol’-jongen. Gewoon vriendelijk en attent zijn. Het zal een lange weg in het maken van u sympathiek.

Stap vijf: Ontwikkel uw talenten
Het is een feit van het leven dat het hebben van bepaalde vaardigheden aanzienlijk kan uw verdiencapaciteit te verhogen. Het is ook een feit dat u waarschijnlijk niet van wereldklasse in een van hen. Per definitie kan slechts een kleine minderheid bij één ding van wereldklasse zijn.

Maar je kunt een hoog niveau van competentie ontwikkelen met een unieke combinatie van waardevolle vaardigheden. Deze verzameling vaardigheden maakt je zeer uniek – en waardevol.

Zo ben je waarschijnlijk niet de beste verkoper ter wereld. Of de beste onderhandelaar. Of de beste publieke spreker. Of de beste analist.

Maar je kunt wel een leidinggevende worden met gedegen vaardigheden op het gebied van verkoop, onderhandeling, spreken in het openbaar en analyse. De meeste mensen hebben deze vaardigheden niet in de buurt en zijn daarom zeer waardevol.

Dilbert maker Scott Adams noemt het combineren van vaardigheden zoals deze “het bouwen van een talentenstapel”. Hier is hoe Adams uitlegt wat hij bedoelt met een “talentenstapel”:

Het is het idee dat je normale vaardigheden kunt combineren tot je de juiste soort hebt om buitengewoon te zijn.

Begrijpen hoe een talentenstapel werkt is belangrijk. Normaal gesproken denken mensen dat succes voortkomt uit het ontwikkelen van talent in één vaardigheid. Dit werkt op sommige gebieden goed. In de geneeskunde is de natuurlijke vooruitgang het kiezen van een specialiteit. In de sport traint u om beste in uw vakgebied te worden, zoals Tiger Woods (golf) en Michael Jordan (basketbal). In acteerwerk ontwikkel je de beste acteerhakjes, zoals Robert De Niro en Morgan Freeman.

Maar naast het feit dat talent in één vaardigheid van wereldklasse wordt, kan het ook voortkomen uit een unieke stapel vaardigheden die niemand anders heeft. Je kunt verschillende vaardigheden gebruiken om waarde te creëren op een manier die niemand anders kan, waardoor je uniek wordt in je eigen competitie.

Dit concept is absoluut waar. Ik heb het steeds weer zien spelen in mijn carrière en de carrières van talloze anderen.

Je moet dus werken aan de ontwikkeling van je talentenstapel. Maar hoe doe je dat? Hoe word je bekwaam in specifieke vaardigheden?

Je moet jezelf opleiden en werken aan de benodigde vaardigheden. Hier zijn enkele ideeën:

Neem lessen. U kunt ofwel zelf betalen voor nuttige collegecursussen of veel bedrijven zullen deze kosten dekken.
Seminars/workshops. Opnieuw op uw eigen of door het bedrijf betaald. Mijn bedrijven stuurden me naar tijdmanagement, verkoop en sprekende lessen – op hun eigen limousine en tijdens werkuren. Deze vaardigheden hebben me gedurende mijn hele carrière en ook in mijn privéleven van dienst geweest.
Lezen. Boeken zijn geweldig (en gratis in de bibliotheek). Mijn voorkeur is om online vertrouwde bronnen te vinden en ervan te leren.

Luisteren. Audioboeken kunnen worden uitgecheckt in de bibliotheek en podcasts zijn gratis. Naar beide kan worden geluisterd tijdens stilstandtijden zoals rijden van en naar het werk.
Vrijwilliger. Goededoelenorganisaties stellen u vaak in staat om projecten aan te nemen waarvan uw bedrijf denkt dat u er nog niet klaar voor bent. Deze kunnen als grote leerervaringen dienen.
Multifunctionele teams. Vrijwilliger op het werk om deel uit te maken van een team dat verschillende disciplines omvat. U kunt alles te weten komen over marketing, verkoop, financiën, operations en nog veel meer.
Neem een speciaal project aan. Vraag je baas om een unieke opdracht. Ik deed dit een paar keer in mijn leven en leerde telkens een ton.
Wees proactief in het ontwikkelen van uw talentenstapel. Concentreer je op de vaardigheden die het meest te maken hebben met hogere lonen. Als je dat doet, word je waardevoller omdat je meer kunt doen en bereiken. En zoals we hebben gezien, krijgen degenen die meer doen dan verwacht, meer betaald.

Dat klinkt als veel werk
Op dit punt denkt u misschien dat deze vijf “eenvoudige” stappen veel werk lijken – misschien meer dan u bereid bent te doen.

Zo ja, dan zou ik graag zien dat u het volgende in overweging neemt voordat u hen ontslaat:

Om iets zinvols te bereiken, moet je je inspannen. Als u dat niet wilt, zult u waarschijnlijk op verschillende gebieden van uw leven beperkt zijn.
Veel van het bovenstaande werk kan tijdens het werk worden gedaan, zonder dat u extra tijd hoeft te besteden.
Een deel van het werk (zoals het opleiden van jezelf met podcasts en audioboeken) kan gedaan worden terwijl je iets anders doet – rijden, sporten, maaien van het gazon, enz. Ook hier is er geen extra tijdsbesteding van uw kant.
De financiële beloningen kunnen onthutsend zijn. Zoals hierboven vermeld, toont de wiskunde duidelijk aan dat u miljoenen meer over uw werkende leven kunt maken door uw carrière actief te beheren.
Ook de tijdsresultaten kunnen onthutsend zijn. Meer verdienen betekent dat u meer kunt besparen, wat leidt tot snellere financiële onafhankelijkheid. Combineer een sterk inkomen met zelfs een bescheiden zijwaartse drukte en u kunt met pensioen in tien jaar – ten minste een decennium of twee voordat je anders misschien.
Zoals voor elke kosten, investeren in uw carrière biedt een van de beste rendementen beschikbaar overal. Wie zou er niet een paar duizend investeren voor een rendement van honderdduizenden?
Zelfs met dit overtuigende bewijs zullen sommigen excuses vinden waarom ze geen actie kunnen (of moeten) ondernemen. Ik kan er niet veel aan doen; ze zullen waarschijnlijk niet in actie komen, hoe groot de kans ook is.

Maar laat je voor de rest niet afschrikken door een paar kleine uitdagingen. De tijd en moeite is minimaal, vooral in vergelijking met de beloning.

De bakstenen muur
Het is vermeldenswaard dat het mogelijk is om alle stappen hierboven te nemen, ze goed te doen, en toch nergens te komen. Zelfs als je alles goed doet, kan je tegen een stenen muur aanlopen – een bedrijf dat prestaties niet herkent of een baas die niet ondersteunend is. Het lijdt geen twijfel dat een situatie als deze frustrerend is. (Gelukkig zijn de meeste bazen en bedrijven niet zo.)

Als je op een stenen muur, niet wanhopen. Uw harde werk gaat niet verloren. Maar je moet teruggaan naar stap één en proactief zijn in het managen van je carrière.

Als je al het bovenstaande hebt gedaan en toch nergens komt, heb je twee keuzes:

Blijf op de hoogte en slijp het gewoon uit bij uw huidige job/bedrijf
Zoek andere mogelijkheden in een ander deel van het bedrijf of bij een ander bedrijf
Dit is een persoonlijke beslissing, dus de kortste weg is aan u.

Ik heb meerdere malen met een dergelijk besluit te maken gehad.

Vier verschillende momenten in mijn carrière moest ik kiezen of ik het wilde doen of dat ik verder wilde. In elk geval heb ik uiteindelijk besloten om verder te gaan. In twee van die gevallen heb ik het nog twee jaar moeten uitprikken voordat ik een betere kans kon vinden. Uiteindelijk heeft het echter zijn vruchten afgeworpen, omdat ik telkens weer veel betere banen heb gevonden. Maar ik moest geduld hebben. Misschien moet je ook geduld hebben.

Het carrièregerichte werk dat ik aflegde terwijl ik zat te wachten, bereidde me voor op een nog hoger niveau in mijn volgende job. Hierdoor kon ik het nieuwe bedrijf starten tegen een veel hoger salaris en de resultaten de komende jaren boven verwachting leveren.

In negen op de tien gevallen zul je echter geen problemen hebben. Als u de stappen in dit artikel toepast, zal uw vergoeding stijgen en zult u meer plezier beleven aan uw werk.

En uw nettowaarde zal u zeker dankbaar zijn voor de resultaten.

Apps die helpen bij investeringen

Op het artikel van dinsdag over hoe te te om te investeren, schreef Beth met een ontzagwekkende vraag over het beginnen als u niet veel geld hebt. Als je niet veel hebt, zijn traditionele adviseurs niet geïnteresseerd in je. Ik stuurde haar een e-mail om meer info te krijgen.

Eigenlijk wil Beth het weten: Welke investerende app is het beste?

Dit jaar kom ik financieel bij elkaar. Ik betaal mijn consumentenschuld af, draag bij aan mijn 401(k) en beheers de uitgaven. Ik dacht dat ik zou kunnen wachten op het investeren tot volgend jaar, maar uw artikel over hoe te investeren maakte me realiseren dat het investeren van $ 50 per paycheck moet gemakkelijk te doen zijn.

Wat vindt u van beleggingsapps zoals Stash, Acorns, etc? Eerdere ervaring met grotere bedrijven zoals Merrill is geweest zij de beginner met kleinere bedragen niet respecteren.

Beth’s dilemma is algemeen. Traditionele makelaars en beleggingsondernemingen echt niet de zorg over beginnende beleggers met kleine bedragen om weg te sokken. Ze willen walvissen – de grote vis met miljoen dollar nettowaarde en veel geld op de markt. (En als die walvissen de hele tijd willen kopen en verkopen, des te beter!)

Niemand is geïnteresseerd in een pas afgestudeerde met een nettowaarde van $10.000 die haar eerste duizend eenden gewoon in een Roth IRA heeft gestopt.

Huidige Beleggen Apps
Je zou kunnen denken dat ik als geldschrijver op de hoogte ben van moderne beleggingsapps. U zou het mis hebben. Vergeet niet dat ik enkele jaren “met pensioen” ben geweest. Ik heb de ontwikkelingen in de wereld van fintech niet gevolgd. Het is tijd om dat te veranderen.

Als eerste stap heb ik een aantal uur doorgebracht met het bekijken van verschillende investerende apps. Hier zijn zeven van de beste. (Als ik missen wat je wilt, laat het me weten.)

AcornsAcorns is een “microinvestering” app. Je verbindt de accounts en kaarten die je gebruikt om dagelijkse aankopen te doen, dan ga je over je dagelijks leven. Wanneer u een betaling doet, rondt Acorn het bedrag af naar de dichtstbijzijnde dollar en investeert de reservewissel in voordelige beleggingsfondsen op basis van de parameters die u instelt. Eikels kosten 0,25% per jaar (of een minimum van $ 1 per maand). Dat is niet veel, maar wel een extra kostenpost. Gebruikers geven de eikel app 4,7 sterren in de iTunes Store.
BettermentBetterment is wat een robo-adviseur wordt genoemd. Het is als een traditionele financiële adviseur, maar geautomatiseerd en online. Dit betekent dat Betterment meer doet dan alleen u helpen te investeren; Betterment geeft u ook aanbevelingen over hoe u uw financiële doelstellingen kunt bereiken. Relatief gezien is het bedrijf al een lange tijd en wordt goed gerespecteerd in de financiële blogging gemeenschap. Net als eikels bedraagt de jaarlijkse vergoeding voor Betterment 0,25% van uw saldo. (Openbaring: Ik heb de Verbeteringskantoren in NYC bezocht, waar een vriend van mij werkt. De CEO gaf me wat gratis t-shirts.) Gebruikers geven de app Verbetering 3,8 sterren in de iTunes Store.
BlooomBlooom – ja, er zijn drie O’s – is een niche robo-adviseur. Hun enige doel is om gebruikers met 401(k)s te helpen betere beslissingen te nemen. Blooom analyseert uw 401(k)-plan, geeft prioriteit aan uw beleggingskeuzes en helpt u bij het kraken van de cijfers om u te helpen beslissen hoe u uw financiële doelen nastreeft. Voor basisdiensten kost Blooom niets. Voor geavanceerde diensten, kost het $10 per maand. Het lijkt er niet op dat Blooom een app heeft in de iTunes Store.
RobinhoodRobinhood is een smartphone-app die maar één ding doet: gebruikers in staat stellen aandelen te kopen en te verkopen. Je kunt niets moois doen – zelfs niet in beleggingsfondsen handelen. (Nou, je hebt toegang tot op de beurs verhandelde fondsen, dat zijn beleggingsfondsen die kunnen worden gekocht en verkocht als aandelen. De positieve kant? Voor de meeste mensen is de aandelenhandel gratis. Als u complexe diensten wilt, betaalt u. Maar als je alleen aandelen wilt kopen en verkopen, betaal je geen commissie. Dat is geweldig! (Mijn vriend Jim van Wallet Hacks heeft een diepgaande Robinhood review, als je meer info wilt.) Gebruikers geven de Robinhood-app 4,8 sterren in de iTunes-winkel.
StashStash is een andere smartphone-app waarmee mensen aan de slag kunnen met beleggen. U kunt aankopen doen zo klein als $ 5 per keer. Bovendien kunt u geautomatiseerde beleggingen instellen. Het nadeel lijkt te zijn dat je beperkt bent tot een universum van 40 op de beurs verhandelde fondsen. (Eerlijk gezegd is dit niet veel een minpuntje. In feite is dit een perfecte aanpak voor beginnende beleggers.) Gebruikers geven de Stash-app 4,7 sterren in de iTunes Store.
WealthfrontWealthfront wil een full-service financieel adviseur zijn die klanten adviseert bij allerlei investerings-, spaar- en kredietbeslissingen. Zoals de meeste van deze tools is hun advies gebaseerd op beleggen met indexfondsen (wat een goede zaak is) en hun kosten zijn 0,25% van uw portefeuillesaldo (ook een goede zaak). Ik kan er niet zeker van zijn – omdat hun website te breed is en niet tot de kern doordringt – maar het lijkt erop dat dit een geweldig hulpmiddel zou zijn voor veel GRS lezers. [Gebruikers geven de Wealthfront-app 4,9-sterren in de iTunes-winkel.

Wealthsimple, zoals Betterment en Wealthfront, is een robo-adviseur die klanten helpt te beleggen in indexfondsen. Het nadeel is dat Wealths Simple twee keer zoveel kost: 0,5% van het vermogen. (Wealthsimple is gratis tot je meer dan $5000 hebt geïnvesteerd.) Sommige GRS lezers kunnen dat Wealthsimple biedt opties voor maatschappelijk verantwoord beleggen. Tot slot moet ik opmerken dat Wealthsimple een geweldig online magazine heeft (dat gewone mensen een blog zouden kunnen noemen), met degelijk geldadvies en interviews met beroemdheden over hun financiële achtergrond. [Gebruikers geven de eenvoudige app 4.6-sterren in de iTunes Store.
Mini-rant: Alle websites van deze apps – met uitzondering van Acorns en Wealthsimple – vertonen fundamentele gebreken. Het is voor een nieuwe gebruiker niet duidelijk wat de apps nu eigenlijk doen. Eikels doet een sterrenbaan. In grote, vetgedrukte letters op de voorpagina staat: “Investeer uw reservewissel. Dat is precies wat de app doet. Wealths Simple zegt: “Investeren op de stuurautomaat”. Ook duidelijk en to the point.

Ik denk dat dit voor Beth een geweldige plek zou zijn om aan de slag te gaan met investeren. Op basis van ons korte e-mailgesprek zou ik waarschijnlijk willen voorstellen dat ze Eikels en/of Verbetering probeert.

doe-het-zelf beleggen
Dat gezegd hebbende, wil ik Beth (en andere lezers in haar schoenen) erop wijzen dat u eigenlijk geen investerende app of broker of beleggingsadviseur nodig heeft. U kunt dit allemaal zelf doen. Ja, het duurt een paar uur om aan de slag te gaan, maar het is totaal niet moeilijk om rekeningen op te stellen bij bedrijven als Vanguard of Fidelity, zodat u kunt beleggen zonder een derde partij in het midden.

Mijn vriendin is geen geldnerd zoals ik. Kim heeft altijd bedrijven als Charles Schwab gebruikt om haar geld te beheren. Maar tijdens onze RV-reis door de VS besloot ze uiteindelijk dat ze haar geld zelf wilde beheren. Op een camping in de buurt van Shipshewana, Indiana, vulde ze het papierwerk in om een Vanguard-rekening te openen, waarna ze al haar geld overbracht naar Vanguard indexfondsen. Als ze het onderweg kan, weet ik zeker dat Beth het thuis kan doen.

Er is nog een andere optie die een middenweg vindt tussen het gebruik van een app en het betalen van een traditionele adviseur. Mijn vriend Shannon is eigenaar van The Financial Gym in New York City. Ze werkt met allerlei klanten om hen te helpen hun financiële doelen te bereiken. Ik vind het een geweldige service, en daarom ben ik mede-eigenaar van het bedrijf. (En met “mede-eigenaar” bedoel ik dat ik 0,86% van The Financial Gym. bezit)

Nu is het uw beurt. Wat denk je? Gebruik je een smartphone-app om geld op te sokken? Hebt u een of meer van deze apps geprobeerd? Wat dacht je? Wat zou u aanbevelen voor iemand als Beth, die net begonnen is? Hoe zit het met iemand als ik, die meer ervaring heeft? Welke investerende app is het beste?

Kinderen financieel opvoeden

Een paar jaar geleden hoorde ik mijn Twitter-aanhangers vragen: “Wat hebben jullie van je ouders geleerd over geld? Iets? Heeft het gewerkt?

Veel mensen antwoordden dat hun ouders slechte voorbeelden waren:

@MoneyMateKate schreef: Mijn ouders leerden me niet – ik leerde ze! Ik betaalde mijn eigen tandheelkundige rekeningen (geen verzekering) vanaf leeftijd 12 met babysitting dollars.
@liberryteacher schreef: Mijn ouders hebben nooit geld gehad en het leven was moeilijk. Dus ze leerden me aan de hand van een voorbeeld dat dat geen goede manier van leven was.
@mike_strock schreef: Mijn ouders gaven me geld wanneer ik het vroeg. Dat hielp later natuurlijk niet. Ik leer!
@tcita schreef: Mijn ouders leerden me absoluut niets: geen klusjes, toelagen, budgetteren, geld uitgeven, sparen – niets. Hoewel ik denk dat dat leerde me waarde van het werk.
Maar niet alle ouders slagen erin hun kinderen over geld te trainen. Volop mensen pakte goede gewoontes op van de Bank of Mom en papa. Hier zijn enkele van mijn favoriete anekdotes en tips:

Pam van The Turtle Path (een lopende blog) vertelde het me: In junior high gaven mijn ouders me aan het begin van het jaar $400 (in plaats van een weekvergoeding). Ze vertelden me dat ik ermee kon doen wat ik wilde, maar ze gaven me de rest van het jaar geen geld meer, dus vraag het niet.
@Elle_CM schreef: Mijn moeder (en oma) benadrukte altijd het opslaan van een stuk van elk inkomen dat u ontvangt. Vroeger deden we zaterdag stortingen bij de bank.
Via Facebook schreef Cynthia: Als we als kinderen in de winkel waren en iets zagen wat we wilden, zou mijn vader zeggen: “Heb je je geld meegenomen?
@mattwakefield schreef: Mijn vader leerde me over de beurs door een 1/100 schaalmodel van de [beurs] te gebruiken. Kreeft vroeg gehaakt!
@EverydayFinance schreef: Mijn vader drong aan op geen creditcard schuld en zei: “Alles met mate”. Het werkte als een charme.
@kingkool68 schreef: Mijn ouders drukten gezinscontroles voor mijn toelage. Ik kon cheques schrijven naar mijn ouders in de eerste klas! Ze gaven me ook maandelijkse overzichten.
Uw kinderen over geld onderwijzen is een van de beste dingen die u kunt doen om hun toekomstig succes te verzekeren. Financieel bewuste kinderen worden financieel bewuste volwassenen.

Hoe leer je kinderen over geld – vooral als je nog geen geld voor jezelf hebt gevonden? Dit is een moeilijke vraag voor mij om te beantwoorden, aangezien ik geen ervaring heb met het opvoeden van kinderen. Dat gezegd hebbende, heb ik veel aandacht besteed aan de ervaringen van mijn vrienden en familie in de afgelopen twintig jaar. Hoewel ik geen persoonlijke ervaring heb met dit onderwerp, heb ik geobserveerd wat wel en niet voor anderen heeft gewerkt.

Kinderen over geld onderwijzen
De tegenovergestelde van SpoiledSome ouders proberen om hun kinderen te beschermen tegen de gezinsfinanciën, maar dit doet vaak meer kwaad dan goed. Van de ouders met wie ik heb gesproken, zijn degenen met kinderen die het beste omgaan met geld, degenen die hebben gezien hoe papa en mama omgaan met geld, zowel het goede als het slechte. Als ze de uitdagingen waar je voor staat zien, kunnen ze zich daarop in hun eigen leven voorbereiden.

Een paar jaar geleden praatte ik met New York Times columnist Ron Lieber over zijn boek The Opposite of Spoiled, dat alles gaat over “kinderen grootbrengen die geaard, genereus en slim zijn over geld”.

“Hoe worden kinderen verwend? vroeg ik.

“Zo worden ze niet geboren,” zei hij. “We doen het hun. Niemand wil een verwend kind opvoeden, maar het gebeurt de hele tijd.”

“Als we het hebben over verwende kinderen,” vertelde Lieber me, “zijn de tegenovergestelde kwaliteiten: bescheidenheid, geduld, spaarzaamheid, vrijgevigheid, perspectief, doorzettingsvermogen, moed, grit, moed, voorzichtigheid, enzovoort.

“Het ding is,” hij vervolgde, ,,u geld als centraal hulpmiddel kunt gebruiken om jonge geitjes over elk afzonderlijk van deze te onderwijzen. Wat als we geld in het centrum van familiegesprekken plaatsen in plaats van het onderwerp uit de weg te gaan? Wat als we er niet van uitgaan dat geld waarden ondermijnt, maar daaraan bijdraagt? Omdat het dat wel doet. Dat is de weg naar financiële geletterdheid en financiële educatie.

Van wat ik heb gezien, zijn er vier stappen ouders kunnen nemen om hun jonge geitjes slimme financiÔle gewoontes te onderwijzen:

Geef een voorbeeld. Modelleer het gedrag dat uw kinderen willen leren: Als u wilt dat ze opslaan, slaat u op. Als je niet wilt dat ze dwangmatige kopers worden, moet je je eigen dwangmatige aankopen aan banden leggen.
Wees voorbereid. Antwoorden hebben voordat u ze nodig hebt. Weet hoe je gaat omgaan met specifieke situaties, zoals toelagen of bedelen om snoep in de supermarkt. (Ik ken een paar die afbuigen bedelen door gewoon te zeggen, “Sorry, dat is niet in de begroting.”. Ik vind het geweldig!)
Wees consistent. Kinderen doen het beste met duidelijke, consistente verwachtingen, dus denk goed na over de geldregels van uw gezin voordat u ze instelt. Wees niet zo stijf dat er geen speelruimte is, maar pas het beleid consistent en eerlijk toe als je eenmaal een beleid hebt ingesteld.
Wees eerlijk. Deel uw succes en mislukkingen. Vertel je kinderen wat je goed hebt gedaan en wat je zou willen dat je anders had gedaan. Leg je denkproces uit bij elke stap.
Maak dit leerproces vooral interactief. Betrek uw kinderen bij sobere activiteiten die hen zelfvoorzienend maken, zoals tuinieren, bakken, thuisverbeteren, enzovoort. Leer ze om te vergelijken winkel op door ze te helpen bij de supermarkt. Naarmate ze ouder worden, maak ze financiële leerlingen: Toon hen hoe ze rekeningen moeten betalen, controleer een credit score, en koop een auto. Leer hen dat het beheren van een huishouden een teamwerk is.

Hands-On ervaring bieden met een uitkering
Een van de beste manieren om kinderen over geld te leren is hen hands-on ervaring te geven met een vergoeding. Als ze hun eigen geld te beheren hebben, zijn kinderen beter in staat om de waarde van sparen en het verschil tussen wensen en behoeften te leren.

Er zijn twee scholen die nadenken over de manier waarop emissierechten moeten worden toegekend.

De eerste zegt dat het geld aan rangen, karweitjes, en gedrag zou moeten worden gebonden. Dit geeft kinderen een stimulans om het juiste ding te doen. Maar critici stellen dat het koppelen van een uitkering aan deze acties een verkeerd signaal afgeeft. De jonge geitjes zouden voor goede rangen ongeacht moeten streven wat (of of) zij worden betaald, zeggen de critici, en het doen van karweitjes maakt deel uit van het behoren tot een familie.
Het tweede kamp zegt dat je de toelage moet geven zonder er iets voor terug te verwachten. Met behulp van deze methode leren kinderen over geld, zelfs als ze niet maken goede cijfers of doen hun werk. Maar sommige mensen geloven dat deze methode leidt tot een “rechtenmentaliteit” waarin de kinderen iets voor niets verwachten.
De meeste gezinnen zijn waarschijnlijk het best af met een soort hybride aanpak: Zorg voor een minimale basisuitkering die hoe dan ook wordt betaald, en voeg vervolgens een aanmoedigingspremie toe voor bepaalde taken en gedragingen.

Tip: Als u goede cijfers wilt stimuleren zonder geld, overweeg dan om uw kind met iets anders te belonen: een later avondklokje, een reis naar een concert of pro sportevenement, golflessen, meer tijd met vrienden. Dit zou het gedrag moeten aanmoedigen dat u wilt zonder het aan geld te binden.

Welke methode u ook kiest, gebruik de toelage als kans om uw kinderen waar voor hun geld te geven. In plaats van het te laten uitgeven aan waar ze maar zin in hebben, kun je een systeem overwegen dat het geld verdeelt voor specifieke doelen.

U kunt bijvoorbeeld drie potten (of enveloppen) gebruiken met een label:

Bespaar (30%). Dit geld is voor langetermijndoelen, zoals het kopen van een fiets of een honkbalhandschoen. Laat het kind beslissen over het doel – met uw hulp.
Aandeel (10%). Het geld in deze pot (of envelop) is voor het geven aan iemand anders. Je kind kan beslissen waar het naartoe gaat – of het een liefdadigheid of gewoon iemand anders in nood (zelfs een broer of zus!). Het gaat erom met anderen te delen.
Spenderen (60%). Er zijn geen beperkingen op het geld in deze pot. Je kind kan het uitgeven aan stripboeken of kauwgom – wat haar ook bevalt.
Tien jaar geleden probeerde mijn vriend Lisa dit systeem. Ze schreef hier bij GRS een gastpost over hoe ze haar kinderen hun toelage in vier potten liet verdelen: Spendeer, bewaar, “Wanneer ik oud ben”, en doneer. (Als u geen potten of enveloppen wilt gebruiken, kunt u nu spaarzame spaarvarkensbanken kopen met sleuven voor sparen, spenderen, doneren en beleggen.

Een toelage is een geweldige manier om kinderen over geld te leren

Slot Gedachten
Vorige maand vertelde mijn vriend Doug van De Militaire Gids me hoe hij zijn dochter grootbracht om een financieel capabele jonge vrouw te worden.

“Wij werden haar geïmpliceerdo vanaf een jonge leeftijd,” bovengenoemde Doug. “Mijn dochter kreeg te zien hoe mijn vrouw en ik financiële beslissingen namen. Maar het beste wat we deden was haar op een vergoeding beginnen. We gaven haar geld en lieten haar doen wat ze ermee wilde doen. Ze maakte een aantal fouten, zeker, maar we waren er om haar te helpen. En ik ben blij dat ze die fouten heeft gemaakt toen ze dertien was in plaats van 23 of 33.”.

Ik denk dat Doug slim te werk is gegaan. Tot nu toe lijkt het vruchten af te werpen. Nu ze volwassen is, maakt zijn dochter slimme keuzes en is ze goed op weg naar toekomstige financiële onafhankelijkheid.

Velen van ons werden opgevoed met foutieve en/of onvolledige geld blauwdrukken. We zijn volwassen geworden omdat we niet wisten hoe we verantwoord met geld moesten omgaan. Ik denk dat een van uw belangrijkste taken als ouder is om uw kinderen nauwkeurige, betrouwbare geld blauwdrukken die hen zal helpen bij het opzetten van een solide financiële basis te geven – dan bouwen aan een leven waar ze niet hoeven te zorgen over geld.

Uiteindelijk is het belangrijkste om uw kinderen van jongs af aan over geld te laten nadenken en ermee te laten omgaan. Het is beter voor hen om geld fouten te maken bij dertien jaar oud dan om dertig!

Het geheim voor een rijk leven

Er is een idee in onze samenleving dat als je iets verbazingwekkends wilt, er een geheim moet zijn om het te krijgen.

Mensen willen “magische kogel” antwoorden. Ze denken dat als ze lang genoeg en hard genoeg kijken dan misschien, misschien net misschien, zullen ze struikelen over de SECRETS “THEY” DON’T WANT YOU TO KNOW.

Fluisteren

Ik ben niet te oordelen. Vroeger was ik ook zo. Maar nu weet ik het anders. Nu weet ik dat er geen geheimen meer zijn. De waarheid zit vaak verborgen in het zicht; je hoeft ze alleen maar te leren zien.

Het geheim van fitness? Eet echt voedsel en beweeg je regelmatig.
Het geheim van organiseren? Plaats voor alles en nog wat en houd alles op zijn plaats. (U wilt hulp, bekijk de Konmari-methode.)
Het geheim van tijdmanagement? Leer ‘nee’ zeggen en voer eerst uw belangrijkste taken uit.
Het geheim van een roman schrijven? Schrijf elke dag een beetje.
Ik heb ontdekt dat de beste manier om het ‘geheim’ te leren van wat ik wil bereiken is om eerst te luisteren naar mensen die het gedaan hebben (of aan het doen zijn).

Toen ik schrijver wilde worden, las ik advies van mijn favoriete auteurs. Toen ik fit wilde worden, las ik interviews met topsporters. Tijdens het uitgraven van schulden, sprak ik met anderen die het voor mij hadden gedaan.

Twee jaar geleden las ik The Snowball, een fantastische biografie van miljardair Warren Buffett. Er valt veel te leren van ’s werelds op twee na rijkste man. Ik geloof dat zijn wijsheid – zijn “geheimen” – me helpen een betere investeerder te worden en een wijzere rentmeester van mijn rijkdom. Het helpt me ook om een betere docent persoonlijke financiën te worden. (Het was door het lezen van deze Buffett bio die ik bedacht met het concept van de rijkdom sneeuwbal)

Buffett’s advies zal me waarschijnlijk niet helpen een bonafide miljardair te worden, maar een man kan dromen, toch?

Hoe financiële vrijheid te bereiken
Advies inwinnen bij miljardairs is geweldig, maar in sommige opzichten ook onpraktisch. Daarom doe ik ook mijn best om lessen te leren van succesvolle mensen in mijn dagelijkse wereld. Als ik het ‘geheim’ van een rijk leven wil ontdekken, is de beste aanpak om te zien wat werkt (en wat niet werkt) voor gewone mensen.

Hier is een voorbeeld. Enige tijd geleden stelde Jeff van de Sustainable Life Blog 39 collega’s twee vragen:

Wat inspireerde uw reis naar financiële onafhankelijkheid?
Wat denk je dat het belangrijkste is wat mensen moeten doen om financiële onafhankelijkheid te bereiken?
Jeff heeft de reacties gebundeld in een kolossale verzameling verhalen en tips over hoe je financiële vrijheid kunt bereiken. Als je überhaupt geïnteresseerd bent in dit onderwerp, moet je bookmark zijn post: Wie anders wil vervroegd uittreden en vrij zijn? (Helaas is het oorspronkelijke artikel “ongepubliceerd”. Ik heb gelinkt aan de gearchiveerde versie van de Wayback Machine.)

Hier is bijvoorbeeld hoe mijn maatje Jeremy de vragen beantwoordde.

Omdat ik een nerd ben, heb ik een uur lang ieders antwoorden gelezen. En ik maakte aantekeningen. En ik kromp in de getallen. Hier zijn de meest voorkomende antwoorden:

Elf mensen benadrukten het belang van een hoge spaarquote.
Tien mensen betoogden dat het van vitaal belang is om uw uitgaven af te stemmen op uw waarden – en zeven anderen zeiden iets over het negeren van iedereen en/of het leren anders denken dan de norm.
Zes mensen geloven dat het belangrijkste is om minder uit te geven – vooral aan de grote dingen. Twee mensen benadrukten het inkomen.
Geen enkel ander advies heeft meer dan drie reacties gekregen.
Met andere woorden, als je aan een pool van mensen die over financiële onafhankelijkheid schrijven vraagt wat het geheim van succes is, zegt ongeveer de helft “veel minder uitgeven dan je verdient” en zegt ongeveer de helft dat je bereid moet zijn om de kudde te verlaten om je eigen weg te volgen.

Het geheim van een rijk leven
Zet deze twee ideeën samen en je hebt een krachtig recept voor een rijk leven. Het geheim van een rijk leven? Bespaar de helft van uw inkomen zodat u uw doel kunt nastreven.

Dat is het geheim.

De verleiding is groot om te geloven dat financieel succes ingewikkelder is dan dat… maar dat is het niet. Dat is wat anderen hebben geconcludeerd, en dat is wat ik heb begrepen na twaalf jaar lezen en schrijven over geld full time. Het “geheim” van financieel succes is zo eenvoudig. (Maar zoals altijd zijn eenvoudig en gemakkelijk niet hetzelfde.

Mijn hele missie hier bij Get Rich Slowly is om mijn lezers te helpen de twee dingen te doen. Daarom dring ik er zo op aan dat mensen een persoonlijke missie schrijven. En daarom benadruk ik dat het belangrijkste wat u kunt doen om uw financiële doelen te bereiken is uw spaarquote te verhogen.

Naar mijn mening zijn deze twee stappen de sleutels tot financiële vrijheid. Ze zijn het geheim van een rijk leven.

Dit is hoe je echt moet sparen voor een pensioen

Ik ben over het algemeen een even-keeled kerel. Ik raak niet veel op de been. Ik begrijp dat verschillende mensen verschillende perspectieven hebben, dus ik probeer respectvol te zijn als anderen het niet met me eens zijn. Dat gezegd hebbende, zijn er inderdaad bepaalde dingen die me pissig af.

Zo krijg ik bijvoorbeeld een gekke hond ingehaald bij traditionele adviezen over hoeveel ik moet sparen voor mijn pensioen, zoals dit artikel bij Business Insider (hier herhaald in The Wall Street Journal):

Hoeveel zou u moeten besparen om 20 tot 30 jaar na uw werk te financieren? De algemeen geaccepteerde vuistregel is dat u minimaal 70% van uw oude jaarinkomen in of nabij de stijl wilt laten wonen die u gewend bent.

Laat ik duidelijk zijn: deze vuistregel is asinien.

Deze “regel” (die door de meeste pensioenberekeners wordt gebruikt, zowel op het web als van financiële planners) schat in hoeveel geld u nodig zult hebben door uw inkomen als uitgangspunt te nemen. De 70% verhouding wordt veel gebruikt, maar op veel plaatsen wordt 80% of 90% gebruikt. Ongeacht het percentage is het belachelijk om een schatting te maken van uw pensioenuitgaven uit uw huidige inkomen. Het is net alsof je probeert te raden hoeveel brandstof je gaat verbruiken op een reis naar het huis van oma op basis van de grootte van de gastank van je voertuig!

Stel dat je 50.000 dollar per jaar maakt, maar 60.000 dollar uitgeeft. In dit geval onderschat uw inkomen uw levensstijl met $10.000 per jaar. Als u uw pensioenbehoeften baseert op uw inkomen, wordt u vastgeschroefd.
Aan de andere kant, als je een geldbaas bent die de helft bespaart van wat ze verdient, zou je slechts 25.000 dollar van een salaris van 50.000 dollar uitgeven. Als u uw pensioenbehoeften baseert op uw inkomen, spaart u veel meer dan u nodig hebt. Je werkt lang nadat je veilig met pensioen kunt gaan.
Het is zinloos om te voorspellen hoeveel er op basis van inkomen gespaard moet worden voor pensioen. (Nul!) Het is één van die alomtegenwoordige financiële vuistregels – zoals “koop zoveel huis als je je kunt veroorloven” – die meer kwaad dan goed doet. Er is een reëel gevaar dat als u dit advies opvolgt, u niet genoeg gespaard zult hebben als u met pensioen gaat. Als je proactief bent, zoals veel Get Rich Slowly lezers zijn, loop je het risico om te veel te besparen, wat betekent dat je geld mist om van het leven te genieten als je jonger bent.

In plaats van een schatting te maken van het pensioenspaarbedrag op basis van uw inkomen, is het veel zinvoller om uw pensioenbehoeften te plannen aan de hand van uw uitgaven. Uw uitgaven weerspiegelen uw levensstijl, uw inkomen niet.

Hoeveel moet u dan sparen voor uw pensioen? Hoeveel gaat u uitgeven? Het hangt ervan af.

Voor veel mensen dalen de kosten als ze stoppen met werken. Ze rijden minder. De kinderen zijn het huis uit. De hypotheek is weg. En ironisch genoeg hoeven ze niet meer te sparen voor hun pensioen. Ondertussen stijgen de andere kosten. (Met name de kosten van de gezondheidszorg hebben de neiging om te ballon als we ouder worden.)

Dat gezegd hebbende, is het mogelijk om een algemeen idee te krijgen van hoeveel je nodig zult hebben in de toekomst. Volgens de vertrouwensenquête 2016 over pensioenen: ongeveer 38% besteedt meer aan pensioen dan wanneer ze werken. 21% geeft minder uit en 38% geeft hetzelfde uit. Uit eerdere iteraties van dit onderzoek is gebleken dat ruwweg twee derde van de Amerikanen hetzelfde (of slechts licht verschillende) bedrag tijdens hun pensionering uitgeeft als tijdens het werk.

Vertaling: Over het algemeen zijn uw brugpensioenkosten een uitstekende voorspeller van uw kosten na uw pensionering. Daarom geef ik de voorkeur aan deze vuistregel: Bij het inschatten van hoeveel u moet sparen voor uw pensioen, gaat u ervan uit dat u in de toekomst ongeveer evenveel zult spenderen als nu.

Vergeet de “70% van je inkomen” bullshit bij het plannen van pensionering. Gebruik in plaats daarvan 100% van uw lopende uitgaven.

Voetnoot
Toen ik dit artikel in juli 2016 voor het eerst publiceerde bij Money Boss, stuurde financieel planner Michael Kitces – die een geweldige blog heeft – mij een briefje om uit te leggen waarom adviseurs de regel “70% van uw inkomen” gebruiken. Het antwoord? “Omdat het werkt.

Over het algemeen werkt de 70% van de inkomensvervangingsratio, want als je eenmaal belastingen en werkgerelateerde kosten (plus besparingen) aftrekt, is het in de meeste gevallen bijna 100% van de uitgaven. Ik denk nog steeds dat dit een gekke manier is om het te bereiken – waarom niet gewoon 100% van de uitgaven gebruiken? en dat het volledig off-base is voor mensen met hoge spaarcijfers. Voor meer over dit onderwerp, kijk op Michael’s artikel in verdediging van de 70% vervanging ratio.

Minder geld uitgeven? Zo doe je dat

Je hebt geen hoge inkomsten nodig om financiële onafhankelijkheid te bereiken.

Meer geld verdienen helpt, zeker, maar als je ijverig bent over het verlagen van de kosten, is het mogelijk om financiële vrijheid te bereiken, zelfs op een gemiddeld salaris.

Ik wil dat u mijn vriend John ontmoet. John is een 81-jarige gepensioneerde winkeldocent. Hij is een miljonair – maar je zou het nooit weten.

John Weinig en Eerste Tijd

John begon zijn leven als timmerman. In de jaren dertig ging hij terug naar school om leraar te worden. De volgende twintig jaar doceerde hij aan een middelbare school in een arm deel van de stad. Hij ging op 58-jarige leeftijd met pensioen tot financiële vrijheid. Hij heeft nooit een enorm inkomen gehad en hij heeft geen fortuin geërfd.

Hoe zou hij dan rijk worden? Hij knijpt zijn centen af en stort zich op zijn dollars. John bereikte financiële onafhankelijkheid door meedogenloos te snijden in de kosten.

John leeft niet in een herenhuis. Hij woont in hetzelfde kleine ranch huis dat hij kocht voor 10.500 dollar in 1962. Hij betaalde zijn hypotheek vroeg af, en woont nu 53 jaar in de plaats!
John rijdt niet met een gloednieuwe Mercedes of BMW. Hij rijdt een 1998 Chevy minibusje dat hij vijf jaar geleden voor goedkoop kocht. Het is lelijk, maar het kan hem niet schelen. Het voldoet aan zijn behoeften en hij heeft geen plannen om te upgraden.
John neemt geen weelderige vakanties aan. Zijn zomers brengt hij door in Zuidoost Alaska aan een oude 38-voets vissersboot die hij in 1995 met contant geld kocht. Hij brengt zijn winters door met vrijwilligerswerk op boerderijen en ranches in Nieuw-Zeeland.
John houdt niet van dineren in chique restaurants. Hij wil liever thuis eten. “Restaurants zijn voor mij geldverspilling”, zegt hij. “Ik waardeer ze niet.
Klinkt John voor u als een typische miljonair? Als je TV, films en tijdschriften zou geloven, zou je denken dat de meeste miljonairs leven als dit:

Handelsplaatsen

We worden voortdurend gebombardeerd door berichten dat rijke mensen genieten van een uitbundige levensstijl vol luxe. Uit mijn ervaring ontmoeting met tientallen miljonairs in het afgelopen decennium, dit soort levensstijl is de uitzondering niet de regel.

De meeste rijke mensen die ik ken zijn als John. Het zijn rustige miljonairs. Ze beoefenen stealth rijkdom.

Maar neem niet alleen mijn woord ervoor. Laten we eens kijken naar wat de deskundigen zeggen.

Levenswijzen van Rijken en Gezinnen
In The Millionaire Next Door delen schrijvers Thomas Stanley en William Danko wat ze hebben geleerd uit jarenlang academisch onderzoek naar de gewoonten van de rijken in Amerika. Hier is een sleutel afhaalmaaltijden:

Wat zijn drie woorden die de welvarende profileren? FRUGAL FRUGAL FRUGAL…Zuinig zijn is de hoeksteen van welvaartsopbouw.

Ze schrijven dat miljonairs de neiging om “spelen grote overtreding” met geld – hun inkomsten zijn veel hoger dan gemiddeld – maar ze ook “spelen grote verdediging”. Het zijn geen grote bestedingen. Ze zijn zuinig. Ze kiezen ervoor om niet langer deel te nemen aan de consumentencultuur, maar aankopen te doen op basis van hun persoonlijke behoeften en wensen in plaats van status en mode.

“Weinig mensen kunnen volhouden spilzieke besteden gewoonten en tegelijkertijd rijkdom op te bouwen,” schrijven de auteurs. “Miljonairs werden miljonairs door het begroten en controleren van uitgaven, en ze behouden hun welvarende status op dezelfde manier”.

Studeren na studie toont hetzelfde aan. Om rijk te worden en te blijven, moet je je levensstijl beheren. Je kunt niet de duim uitgaven te slim af zijn.

Geweldig. Je krijgt het. Om uw doelen te bereiken, moet u kosten besparen. Maar hoe?

Er zijn twee denkscholen:

De meeste geldschrijvers benadrukken het sparen op kleine spullen. Ze leren hoe je coupons vastclipt, elektriciteit bespaart en minder uitgeeft aan entertainment. Deze kleine overwinningen zijn meestal snel en gemakkelijk te behalen.
Een paar mensen dringen er bij lezers op aan om “grote overwinningen” na te streven. Ze beweren dat de snelste manier om rijkdom is om minder uit te geven aan grote ticket items zoals uw huis en uw auto. Het nadeel van deze aanpak? Grote overwinningen kosten veel werk, en mogelijkheden om ze na te streven zijn zeldzaam.
Ik denk dat een slimme vermogensbeheerder beide doet. Ze oefent dagelijks zuinigheid en grijpt elke gelegenheid aan om te bezuinigen op de grote spullen.

Foliteit is een belangrijk onderdeel van persoonlijke financiën
Je zou misschien 50 cent per dag kunnen besparen door een glas water te drinken in plaats van een blikje frisdrank. Dat betekent niet veel als je het maar één keer doet, maar in de loop van een heel jaar zou die ene verandering je persoonlijke winst met bijna $200 verhogen. Samen maken veel van deze kleine economieën een merkbaar verschil.

Kleine hoeveelheden zijn belangrijk.

In plaats van een paar voorbeelden te geven van hoeveel je zou kunnen besparen, heb ik hier echte getallen uit mijn eigen leven. Toen ik een paar jaar geleden uit $35.000 aan schulden groef, besloot ik dat te doen:

Wissel mijn kabel tv-pakket van $65,82 per maand naar $12,01 per maand, een besparing van $645,72 per jaar.
Verdwijn mijn home telefoon lijn (ongeveer $46.50 per maand) en mijn abonnement op hoorbaar ($21.95 per maand), het besparen van $821.40 per jaar.
Annuleer mijn abonnementen op tijdschriften en kranten en bespaar 137 dollar per jaar.
Maak gebruik van de openbare bibliotheek in plaats van te winkelen in de boekhandel, een besparing van 391,95 dollar in het eerste jaar.
Plant een moestuin om mijn eigen producten te kweken en bespaar meer dan $300 per jaar. (Ja, ik ben zo’n n nerd dat ik een spreadsheet bijhield om bij te houden hoeveel ik bespaard heb!
Met deze veranderingen alleen, verhoogde ik mijn cash flow met $2.281.61 per jaar. Dat is een extra winst van bijna $ 200 per maand.

Je wordt niet rijk – langzaam of op een andere manier – door je kabelrekening te knippen of je eigen tomaten te telen. Maar als kleine veranderingen deel uitmaken van een doorlopende campagne van sparen en beleggen, kunnen ze grote veranderingen met zich meebrengen!

Waargebeurd verhaal: Onlangs liet een vriend me vragen hoe ik uit de schulden kon komen. “Je kunt beginnen met het wegwerken van je $200-kabelpakket”, vertelde ik hem. “Geen manier” zei hij. “Dat is het eerste wat iedereen zegt, en het zal het laatste zijn om te gaan. TV is belangrijk voor mij”. Rechts. Belangrijker dan blijkbaar schuldenvrij zijn.

De magie van het denken groot
Hoewel het belangrijk is om geld te besparen op alledaagse spullen, is het nog belangrijker om te zien hoeveel u uitgeeft aan grote aankopen. Door slimme keuzes te maken op grote kaartjes bespaart u duizenden dollars in één klap. Als je vijftig grand minder uitgeeft als je een huis koopt, dan is dat vijftig grand (of meer!) hoef je nooit meer te verdienen.

Behuizing
Huisvesting is de grootste kostenpost voor de meeste Amerikanen – en met een ruime marge. Volgens de Consumer Expenditure Survey 2015 van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics besteedt het typische Amerikaanse huishouden 32,8% van zijn inkomen aan huisvesting, waaronder hypotheek (of huur), onderhoud, verzekeringen, rente en nutsvoorzieningen.

In een ideale wereld, zou u uw huisvestingskosten snijden door het kopen van een betaalbaar huis in een stad met een lage kosten van levensonderhoud.
Verhuizen naar een goedkopere woning in een goedkopere stad zou waarschijnlijk een enorme financiële beloning opleveren, maar dat is niet bepaald eenvoudig. Een praktischer alternatief zou kunnen zijn om binnen je huidige stad te verhuizen. Verkoop uw huis (of verhuis uit uw huur) en kies iets meer betaalbaar.

Denk er eens over na: Als u een gemiddelde Amerikaan bent die $1534 per maand besteedt aan een woning, zou het laten vallen van die uitgave door 10% u $150 per woonbetaling besparen. Drop het met 30% en je bespaart meer dan $5000 per jaar!

“Als u nog niet rijk bent, maar op een dag wilt zijn, koop dan nooit een huis waarvoor een hypotheek nodig is die meer dan twee keer het jaarlijks gerealiseerde inkomen van uw huishouden bedraagt. Leven in goedkopere gebieden kan u in staat stellen minder uit te geven en meer van uw inkomen te investeren. U betaalt minder voor uw huis en dienovereenkomstig minder voor uw onroerend goed belastingen. Uw buren zullen minder snel dure auto’s rijden. U vindt het gemakkelijker om bij te houden, zelfs vooruit, van de Joneses en nog steeds te accumuleren rijkdom”. De Miljonair Volgende deur

Vervoer
Vervoer is onze op een na grootste uitgave in de VS We besteden een gemiddelde van $ 792 per maand (17 procent van het typische budget) om rond te komen, met inbegrip van voertuig betalingen, benzine, verzekering en reparaties. Ik weet dat Amerikanen van hun auto’s houden. Ze hebben er geen enkel bezwaar tegen om ze los te laten, zelfs niet als ze geconfronteerd worden met logica. Maar stelt u zich eens voor hoeveel u zou kunnen besparen als u uw autokosten zou kunnen halveren! Hoe doe je dat?

Verkoop uw huidige auto. Vervang het door een tweedehands voertuig, dat zuinig met brandstof omspringt. (Bijuitkering: een ouder, tweedehands voertuig kost minder om zich te verzekeren!
Rijd alleen met uw auto als dat nodig is. Indien mogelijk kunt u op de fiets of te voet uw bestemming bereiken. (Bijkomend voordeel: Verhoogde fitness, wat u ook geld bespaart!
Maak gebruik van het openbaar vervoer. (Bijkomend voordeel: tijd om te lezen!)
Als ik mensen aanraad de manier waarop ze zich verplaatsen te veranderen, word ik meestal geconfronteerd met een muur van bezwaren. Maar laat me voorstellen dat je niet naar redenen zoekt om dit niet te doen, maar naar manieren. U bespaart emmers geld.

Andere uitgaven
Huisvesting en transport verbruiken samen de helft van het gemiddelde Amerikaanse budget. Er zijn enorme mogelijkheden om te sparen als u ervoor kiest om te bezuinigen op deze twee categorieën. Maar je kunt ook op andere gebieden grote overwinningen behalen.

Uit de enquête naar de consumentenuitgaven blijkt dat het gemiddelde huishouden in 2015 1846 dollar aan kleding, 4342 dollar aan gezondheidszorg, 2842 dollar aan amusement en 7023 dollar aan voedsel besteedde.

Omdat ieder van ons anders is en we op verschillende manieren uitgeven, variëren de mogelijkheden voor grote overwinningen van persoon tot persoon. Nadat ik bijvoorbeeld mijn bestedingen in de laatste helft van 2013 had bijgehouden, realiseerde ik me dat ik veel te veel aan reizen besteedde. In 2014 heb ik mijn reiskosten gehalveerd. Hierdoor kon ik geld besparen voor andere doelen, zoals het kopen van een camper.

De beste manier om minder uit te geven
Een paar jaar geleden vroeg ik aan mijn vriend John of hij advies had voor jonge mensen die vervroegd met pensioen willen gaan.

“Hier is het geheim van de financiële vrijheid”, vertelde hij me. “Het maakt me niet uit hoeveel je maakt – je besteedt minder dan je verdient. Je hoeft het niet leuk te vinden. Je hoeft het alleen maar te doen. Want dat is het geheim”.

De beste manier om minder uit te geven is het optimaliseren van de grote spullen.

Ik zeg niet dat je niet je eigen wasmiddel moet maken of een moestuin moet planten. Doe in elk geval deze dingen! Maar begrijp dat als alles wat je doet is het kleine spul, je enige hoop is om langzaam rijk te worden. U kunt het beter doen.

Oefening

Trek uw persoonlijke missieverklaring uit. Met dat voor u, brainstormen manieren om uw uitgaven te verminderen. Geen idee is te klein. Geen idee is te groot. Geen idee is te dom. Doe een snelle braindump van alle (en alle) acties die je zou kunnen ondernemen om kosten te besparen. Als al uw uitgaven waren afgestemd op uw doelen en missie, waar zou het geld dan naartoe gaan?

Nadat u klaar bent met brainstormen, kiest u drie specifieke manieren – groot of klein – u zult de uitgaven te verminderen vanaf deze week. (Voorbeelden: Ik loop naar de supermarkt. Ik meld me aan voor een bibliotheekkaart. Ik annuleer eindelijk mijn vaste lijn.) Kies ook een “grote overwinning” die u de komende twee jaar zult behalen. Maak er een groot, behaard en gedurfd doel van. (Voorbeeld: we gaan van een gezin met drie auto’s naar een gezin met één auto.

Let op: In de maand maart migreer ik oud Money Boss materiaal naar Get Rich Slowly – inclusief de artikelen die de “Money Boss methode” beschrijven. Dit is de vijfde van die artikelen.

Deel één beantwoordde de vraag: “Wat is financiële onafhankelijkheid?
In deel twee is gekeken waarom je je leven zou moeten leiden als een bedrijf.
Deel drie legde uit hoe je een persoonlijke missieverklaring moet schrijven.
In deel vier werd het belang van de spaarquote onderzocht.
Zoek twee keer per week naar verdere afleveringen in de “Money Boss method”-serie totdat ze allemaal van de oude site zijn overgezet.

Een boost voor je inkomen

Soberheid is zonder twijfel een belangrijk onderdeel van de persoonlijke financiën – je kunt niet ontkomen aan domme uitgaven – maar rijk worden door centen in te knijpen is net zoiets als proberen een autorace te winnen door gas te besparen. Als u snel de eindstreep wilt bereiken, kunt u niet verlegen zijn met het gaspedaal!

Vandaag wil ik zoeken naar een betere manier om uw spaargeld te verhogen. Laten we het hebben over hoe je meer geld kunt verdienen. Of u nu als zelfstandige werkt of voor iemand anders, uw inkomen wordt bepaald door drie factoren:

Uw kennis en vaardigheden. Als je meer wilt verdienen, loont het om meer te leren.
Uw productiviteit. Zowel de kwaliteit als de kwantiteit van uw werk zijn van invloed op hoeveel mensen bereid zijn om u te betalen.
Jouw vermogen om jezelf te verkopen. Om betaald te worden wat je waard bent, moet je erom vragen.
Als je meer geld wilt verdienen, moet je waardevoller worden op de arbeidsmarkt – en die waarde aantonen voor de markt om te zien. Laten we eens kijken hoe we dat kunnen realiseren.

Hoe meer je leert, hoe meer je verdient
In de Verenigde Staten heeft onderwijs een grotere invloed op het inkomen uit werk en privéleven dan welke andere demografische factor dan ook. Je leeftijd, ras, geslacht en locatie zijn allemaal van invloed op wat je verdient, maar niets maakt meer uit dan wat je weet. Dat is echt geweldig nieuws, want je hebt volledige controle over je opleidingsniveau.

Hoeveel maakt onderwijs uit? Hier volgen enkele cijfers uit de enquête naar de consumptieve bestedingen die in 2014 is uitgevoerd door het Bureau of Labor Statistics van de VS:

Hoe onderwijs invloed heeft op inkomen

De gemiddelde afgestudeerde verdient twee keer zo veel als zijn vriend wiens opleiding eindigde met de middelbare school.

Zelfs een tweejarige graad van een gemeenschapsschool helpt. De gemiddelde werknemer met een associate’s degree verdient twee keer het jaarinkomen van een voortijdige schoolverlater en 50% meer dan iemand met alleen een diploma middelbaar onderwijs. Twee jaar van gemeenschapsschool verhoogt typisch inkomen door $20.000 per jaar. (Dat is bijna een miljoen dollar tijdens een typische carrière van 40 jaar!)

Soortgelijk onderzoek uit de huidige bevolkingsenquête toont aan dat onderwijs ook van invloed is op de werkloosheid:

Een hbo-diploma garandeert natuurlijk niet dat je meer geld verdient. Sommige filosofiegrootheden komen de rest van hun leven terecht in buurtwinkels en sommige voortijdige schoolverlaters worden miljardairs.

Uitbijters opzij: Hoe meer je leert, hoe meer je verdient.

De beste tijd om onderwijs te volgen is aan het begin van je carrière, als je jong bent. De volgende beste tijd is nu.

Ik weet dat het moeilijk kan zijn om tijd en energie te vinden om terug naar school te gaan als je eenmaal een gezin en carrière hebt, maar het kan ook. Laten we eens kijken naar enkele voorbeelden:

Na tien jaar als verkoper van tweedehands auto’s besloot mijn vriend Jeremy accountant te worden. Hij bleef auto’s verkopen en tijd doorbrengen met zijn vrouw en kinderen, terwijl hij online cursussen volgde en studeerde voor examens. Vandaag de dag is hij een volwaardige CPA.
Mijn vriendin Kim was officemanager voor een grote tandartspraktijk bij Sacramento. Toen ze 35 was, besloot ze dat ze meer geld wilde verdienen. Ze is gestopt met werken om een diploma tandhygiëne te behalen, en nu geniet van een beter salaris en meer arbeidsvreugde.
Dat heb ik ook gedaan. In 1997, toen ik 28 was, volgde ik ’s avonds en in het weekend computerlessen aan de lokale gemeenschapsschool. In anderhalf jaar tijd was ik vakkundig genoeg om programmeerwerk op te pakken naast mijn hoofdberoep als verkoper voor de familieboxfabriek.
Als je je niet kunt engageren om te studeren, is het nog steeds mogelijk om je kennis en vaardigheden te verbeteren door middel van een continue campagne van zelfeducatie.

Ik ben een vocaal voorstander van zelfgestuurd levenslang leren. Ik lees altijd boeken en blogs over persoonlijke financiën. Ik volg schrijflessen aan de lokale gemeenschapsschool. Ik luister naar podcasts en online cursussen. Ik woon conferenties bij om van mijn collega’s te leren. En terwijl ik dit schrijf, zit ik midden in een $2000 webgebaseerde cursus over hoe je een beter online bedrijf kunt opbouwen.

Hoe meer je weet en hoe meer je groeit, en hoe waardevoller je wordt op de arbeidsmarkt.

Tip: Een belangrijke verandering in mijn eigen leven was de overgang van passieve/consumptieve hobby’s – televisie, computerspelletjes, sporten kijken – naar actieve/productieve hobby’s. Ik ben gelukkiger als ik webdesign lees, schrijf of doe (of iets uitoefen of bouwen) dan met minder productieve hobby’s. En deze dingen helpen me om meer geld te verdienen.

Meer werk. Beter werken.
Onderwijs is niet de enige factor die uw inkomen beïnvloedt. Uw loon is ook gebaseerd op de kwaliteit en kwantiteit van uw werk. Als u meer wilt verdienen, kunt u het aantal uren dat u werkt, uw output per uur of de waarde van uw output verhogen.

De snelste en gemakkelijkste manier om uw inkomen te verhogen is door het aantal uren dat u per week werkt te verhogen. Dat zou kunnen betekenen dat van een deeltijdmedewerker naar een voltijdmedewerker wordt overgestapt. Het kan overwerk betekenen. Voor veel mensen betekent het het vinden van een tweede baan.

Het kan moeilijk zijn om twee banen te vinden, vooral als je jonge kinderen hebt. En sommige mensen hebben het gevoel dat er een tweede baan onder hen is. Om deze bezwaren te overwinnen, erkennen dat een tweede baan is niet een levenslange gevangenisstraf. Het is een manier om uw inkomsten op korte termijn te verhogen.

Ik ken een hoogbetaalde bioloog die tijdens het vakantieseizoen bij luxe kledingwinkels aan de slag gaat. Ze verdient extra geld en krijgt een personeelskorting, waardoor ze haar professionele garderobe te bouwen op de goedkope.
Na het volgen van de computerlessen die ik hierboven noemde, vond ik een paar part-time optredens die mijn nieuwe vaardigheden in te zetten. Een tijd lang werkte ik in totaal drie banen van in totaal bijna 80 uur per week. De uren waren lang, maar het geld dat ik verdiende hielp me om schulden af te betalen.
Toen mijn ex-vrouw les gaf in middelbare schoolwetenschappen, was het gebruikelijk dat haar collega’s hun zomers goed gebruikten. Ze werkten in boekenwinkels, waren reisleiders of zelfs barmannen!
Als u geen uren aan uw werkdag kunt toevoegen, kunt u uw waarde verhogen door meer werk te doen in de tijd die u hebt. Als je tien widgets per uur hebt geproduceerd, daag jezelf dan uit om er twaalf te maken. Als u elke week veertig verkoopgesprekken hebt gevoerd, zoek dan een manier om er vijftig te doen.

Als je meer produceert, ben je meer waard.

Naast het verhogen van de kwantiteit van uw werk, loont het ook om de kwaliteit van uw werk te verhogen. Dit lijkt voor de hand liggend, maar het zou je verbazen hoeveel mensen er dagelijks op kantoor “door de bewegingen heen gaan”. Je komt nooit vooruit als je het alleen maar vervalst.

Het is moeilijk om algemeen advies te geven over hoe je beter kunt werken. “Beter” varieert van baan tot baan. Maar u weet hoe kwaliteit output eruit ziet voor uw vak. (Als je dat niet doet, is dat een probleem dat je onmiddellijk moet oplossen.)

Opmerking: Hier is een niet-intuïtieve manier om de waarde van wat je doet te verhogen: Verander waar u werkt. Misschien betekent dit dat u naar een andere positie binnen uw huidige bedrijf moet gaan. Misschien betekent dat dat je werk moet zoeken bij een concurrent. Of misschien betekent dat wel dat je van loopbaan moet veranderen. (Toen mijn ex-vrouw besloot dat ze meer geld wilde verdienen, verliet ze haar carrière als lerares wetenschappen om een forensisch apotheker te worden. Dezelfde vaardighedenet, totaal andere baan.)

Zelf verkopen
Uw inkomen wordt bepaald door de waarde van uw werk en de waarde van uw werk door uw opleiding en productiviteit. Maar er zit nog een laatste stukje aan deze puzzel. Uw inkomen wordt ook beïnvloed door hoe goed u zichzelf vermarkt.

Of je het nu leuk vindt of niet, je bent een product. Uw werk en expertise zijn een commodity.

Uw werkgever wil zo weinig mogelijk voor uw werk betalen. Aan de andere kant is je doel om te worden betaald wat je waard bent. Om de kloof tussen deze twee cijfers te overbruggen, onderhandelt een slimme geldbaas over zijn salaris.

Denk er zo over. Wanneer je winkelt voor een nieuwe auto, probeer je zo weinig mogelijk te betalen, toch? Je hebt die auto misschien nodig, maar je gaat geen sticker prijs te betalen als je niet hoeft te doen. Tegelijkertijd doet de dealer zijn best om u meer te laten betalen.

Uw baas is de autokoper. Ze heeft een werknemer nodig, maar wil liever minder betalen dan “catalogusprijs”. Je bent zo’n autohandel. U wilt de koper – uw werkgever – overtuigen om een premie te betalen voor uw diensten.

U kunt uw levenslange verdiensten met een half miljoen dollar – of meer – verhogen als u de kunst van salarisonderhandelingen leert.

Het is één ding om te weten dat je moet onderhandelen over je salaris, maar het is iets heel anders om het te doen. Wat is de truc?

In zijn uitstekende boek Onderhandelen over uw salaris: Hoe je $ 1000 een minuut, carrière coach Jack Chapman bevordert een vijf-stappen proces dat bijna iedereen kan gebruiken:

Stel salarisbesprekingen uit tot na het aanbieden van een baan. (Zelfde met verhogingen: Bespreek een loonsverhoging na uw prestatiebeoordeling.)
Laat ze de eerste stap zetten. De eerste persoon die een nummer opnoemt verliest, dus laat de werkgever altijd eerst een salaris voorstellen. (Voor advies over hoe je vragen over je salarisverwachtingen kunt afbuigen, bekijk deze video en dit artikel.)
Wanneer u de aanbieding hoort, herhaalt u de hoogste waarde en stopt u met praten. Deze “flinch” is een stukje spelen-achtig dat koopt u tijd terwijl het zetten van druk op de werkgever.
Teller het aanbod met een onderbouwde respons. Doe voor het interview je huiswerk, zodat je een redelijk salaris voor de functie weet. Gebruik deze kennis om meer te vragen. (Start uw salarisonderzoek op locaties als Glassdoor en PayScale.)
Clinch de deal – dan deal wat meer. Nadat u uw salaris hebt ingesloten, onderhandelt u over extra voordelen, zoals extra vakantiedagen of een bedrijfsauto.

Onderhandelen over uw salaris: Hoe maak ik $1000 een minuut
Prijs: $15.95
KOOP NU AMAZON
Openbaarmaking: Als u deze link volgt en een aankoop doet, verdient Get Rich langzaam een commissie (zonder extra kosten voor u).
Volgens een recente studie in het Journal of Organizational Behavior, kan het niet onderhandelen over uw startsalaris $ 600.000 kosten tijdens de typische carrière.

Dezelfde ideeën gelden bij het vragen om een verhoging. Het verschil is natuurlijk dat uw bedrijf al weet of u een actief of een passief bent. Om de kans op een salarisverhoging tijdens uw volgende functioneringsgesprek te verbeteren, moet u bereid zijn om uw zaak te bepleiten. Zelf verkopen!

Slechts ongeveer de helft van alle werknemers in de VS onderhandelen over hun salaris. Een geldbaas doet dat altijd.

Opmerking: Er zijn andere manieren om jezelf en je carrière op de markt te brengen. Zo kunt u bijvoorbeeld een doorlopend portfolio van uw realisaties op kantoor uitbouwen. Dit is handig bij het vragen om een verhoging of bij het solliciteren naar een nieuwe positie. Je bent ook bezig je vaardigheden en vaardigheden op de markt te brengen wanneer je op seminars en conferenties met collega’s netwerkt.

U bent 100% verantwoordelijk voor uw inkomen
Hoeveel je verdient weerspiegelt direct wat de markt denkt dat je de moeite waard bent. Uw inkomen is gebaseerd op de vraag naar uw kennis en vaardigheden, de kwaliteit en kwantiteit van uw werk en hoe goed u zich afzet bij potentiële werkgevers of klanten.

Als je meer wilt verdienen, moet je meer waard zijn.

Wat de marktwaarden voor u misschien niet “eerlijk” lijken, maar wel “eerlijk”, is irrelevant. Is het obsceen dat beroepssporters zo veel betaald krijgen? Misschien. Moeten leerkrachten meer betaald worden? Misschien. Maar het maakt niet uit. Deze aantallen zijn een product van vraag en aanbod. Als je je inkomen wilt verhogen, moet je meer bieden van wat werkgevers vragen.

Oefening:

Nu is het tijd om te handelen. Denk vijf minuten na over elk van deze vragen:

Wat is één ding dat je kunt doen om je kennis of vaardigheden te vergroten?
Wat is één ding dat je kunt doen om de kwantiteit of kwaliteit van het werk dat je doet te verhogen?
Wat kun je doen om jezelf beter te vermarkten bij je werkgever – of bij andere werkgevers?
Kies voor elke vraag één beste handelwijze. Nu is hier het moeilijke deel: Stelt u zich voor dat u in de loop van de komende zes maanden deze drie dingen daadwerkelijk zult doen. Rapporteer dan hier terug om iedereen te laten weten wat de resultaten zijn!

Let op: In de maand maart migreer ik oud Money Boss materiaal naar Get Rich Slowly – inclusief de artikelen die de “Money Boss methode” beschrijven. Dit is het zesde van die artikelen.

Leren omgaan met geld

Opmerking: De post van vandaag is een beetje anders. Het is een brief aan een jonge vriend, die vroeg anoniem te blijven. Ze is 21 en landde gewoon haar eerste baan. Nu ze een regelmatig inkomen heeft, wilde ze advies over wat ze met haar geld moet doen. Hier is mijn antwoord.

In de eerste plaats vind ik het geweldig dat je me om advies hebt gevraagd. Dat kostte lef! Bovendien is het een teken dat je al goede beslissingen neemt. Je bent proactief en neemt je eigen leven in handen. Dat vind ik leuk.

Net als jij leerden mijn ouders me niet zo goed om te gaan met geld. Ze hebben hun best gedaan, maar het is moeilijk om te leren wat je niet weet. Ik heb veel van dit soort dingen zelf moeten bedenken, en onderweg heb ik veel fouten gemaakt.

Je zult ook fouten maken met geld, daar ben ik zeker van. Zij moeten ervoor zorgen dat deze fouten niet verergeren. Laat de ene fout niet leiden tot de andere. Als er iets mis gaat, pauzeer dan. Haal diep adem. Geen paniek. Bel mij om advies, of vraag het iemand anders die het lijkt te hebben uitgezocht. Oké?

Ik heb zoveel dat ik met jullie wil delen, maar ik ga me terughoudend opstellen. Ik wil je niet overspoelen met dingen die je op dit moment niet hoeft te weten. Doe me een gunst, hoewel, en lees dat boek heb ik je gemaild: Ik zal je leren om rijk te zijn. Er staat veel goede info in. Een deel zal nog niet op jou van toepassing zijn, maar het doet geen pijn om het hele ding te lezen zodat je kunt weten wat er in de toekomst komt.

Laten we ons nu richten op de fundamenten.

Eerste dingen
Na hier bijna een week over te hebben nagedacht, denk ik dat je je moet richten op het opzetten van wat ik noem je basis “financiële infrastructuur”, en vervolgens drie emmers voor je geld moet creëren.

Om te beginnen hebt u twee bankrekeningen nodig: een betaalrekening en een spaarrekening.

U hebt me verteld dat u al een Capital One 360 girorekening hebt, wat geweldig is. Aan deze rekening zijn geen kosten verbonden. (Sommige banken, zoals Wells Fargo, laden een schandalige $10/maandprijs voor het controleren. Dat is krankzinnig. Er is nooit een goede reden om een bank te betalen voor het privilege van het hebben van een rekening bij hen.)

Opmerking: De post van vandaag is een beetje anders. Het is een brief aan een jonge vriend, die vroeg anoniem te blijven. Ze is 21 en landde gewoon haar eerste baan. Nu ze een regelmatig inkomen heeft, wilde ze advies over wat ze met haar geld moet doen. Hier is mijn antwoord.

In de eerste plaats vind ik het geweldig dat je me om advies hebt gevraagd. Dat kostte lef! Bovendien is het een teken dat je al goede beslissingen neemt. Je bent proactief en neemt je eigen leven in handen. Dat vind ik leuk.

Net als jij leerden mijn ouders me niet zo goed om te gaan met geld. Ze hebben hun best gedaan, maar het is moeilijk om te leren wat je niet weet. Ik heb veel van dit soort dingen zelf moeten bedenken, en onderweg heb ik veel fouten gemaakt.

Je zult ook fouten maken met geld, daar ben ik zeker van. Zij moeten ervoor zorgen dat deze fouten niet verergeren. Laat de ene fout niet leiden tot de andere. Als er iets mis gaat, pauzeer dan. Haal diep adem. Geen paniek. Bel mij om advies, of vraag het iemand anders die het lijkt te hebben uitgezocht. Oké?

Ik heb zoveel dat ik met jullie wil delen, maar ik ga me terughoudend opstellen. Ik wil je niet overspoelen met dingen die je op dit moment niet hoeft te weten. Doe me een gunst, hoewel, en lees dat boek heb ik je gemaild: Ik zal je leren om rijk te zijn. Er staat veel goede info in. Een deel zal nog niet op jou van toepassing zijn, maar het doet geen pijn om het hele ding te lezen zodat je kunt weten wat er in de toekomst komt.

Laten we ons nu richten op de fundamenten.

Eerste dingen
Na hier bijna een week over te hebben nagedacht, denk ik dat je je moet richten op het opzetten van wat ik noem je basis “financiële infrastructuur”, en vervolgens drie emmers voor je geld moet creëren.

Om te beginnen hebt u twee bankrekeningen nodig: een betaalrekening en een spaarrekening.

U hebt me verteld dat u al een Capital One 360 girorekening hebt, wat geweldig is. Aan deze rekening zijn geen kosten verbonden. (Sommige banken, zoals Wells Fargo, laden een schandalige $10/maandprijs voor het controleren. Dat is krankzinnig. Er is nooit een goede reden om een bank te betalen voor het privilege van het hebben van een rekening bij hen.)

Het is ook geweldig dat je je wekelijkse salaris automatisch op je betaalrekening laat storten. Super slim.

De volgende stap is het openen van een spaarrekening. Ik weet dat je wilt sparen voor een aantal toekomstige doelen, zoals het eventueel kopen van een huis. Om dat te doen, kunt u het beste uw spaargeld scheiden van de pool van geld op uw betaalrekening.

Aangezien u al een Capital One 360 betaalrekening heeft, moet u ook bij hen een spaarrekening openen. Kim en ik hebben gezamenlijk een Capital One 360 spaarrekening. We vinden het leuk omdat we verschillende accounts kunnen hebben voor verschillende doeleinden, en we kunnen elke account een naam geven. (Toen we bijvoorbeeld aan het sparen waren voor de RV, hadden we een specifiek account alleen voor de RV.)

Hoe zit het met creditcards? Maak je nog geen zorgen. Zoals u al zei, wilt u goede geldgewoontes ontwikkelen. Als je eenmaal hebt geleerd hoe je kunt sparen en uitgeven zonder in de problemen te komen, dan kun je overwegen een creditcard. Maar dat is een praatje voor ooit in de toekomst.

Een plan maken
Nu u uw financiële basisinfrastructuur hebt, is het tijd om een plan op te stellen voor waar uw geld elke maand naartoe gaat. U heeft geen gedetailleerde begroting nodig. Als je er een wilt, prima, maar er is geen echte behoefte.

U brengt ongeveer $200 per week naar huis, wat ruwweg $800 per maand is. Zorg ervoor dat u weet hoeveel er uit uw loonstrook voor belastingen wordt gehaald. Als u niet genoeg ingehouden hebt, zult u geld volgend April verschuldigd zijn. De kans is echter groot dat alles in orde is.

Van uw $800 maandelijks inkomen, adviseer ik u uw geld in drie “emmers”: vaste uitgaven (of “behoeften”), discretionaire uitgaven (of “wil”), en besparingen.

Laten we eerst naar de vaste kosten kijken.

Ik heb de indruk dat je op dit moment $ 350 aan vaste kosten hebt: het geld dat je je moeder betaalt voor telefoon en huisvesting. Een populaire vuistregel is dat u minder dan 50% van uw inkomen moet besteden aan vaste kosten – en minder is beter. Je bent op ongeveer 44%, dus je bent in goede conditie. Leuk werk!

Nu is hier iets belangrijks.

Je bent nu 21 en je zult waarschijnlijk over een jaar of twee alleen willen verhuizen, misschien met een vriend. Dat is geweldig! Als u echter op zoek bent naar een eigen plek, houd uw woonkosten dan zo laag mogelijk. Ernstig genoeg kan ik dit niet genoeg benadrukken. De beste manier om jezelf vast te schroeven is door te veel te betalen in de behuizing! Zoveel mensen doen dit elke dag, en het is moeilijk om van te herstellen. Doe altijd alles wat je kunt om je huisvestingskosten laag te houden.

Vergeet niet deze vuistregel: uw uitgaven aan behoeften moet minder dan de helft van uw salaris. Alleen al door die ene regel te volgen, bent u uw collega’s ver vooruit.

Laten we nu eens kijken naar de andere twee “geldbakken”: discretionaire uitgaven en sparen.

Uitgaven en sparen
Nadat u aan uw maandelijkse verplichtingen hebt voldaan, is al het geld dat u over heeft van u naar eigen goeddunken. U hebt hier twee basisopties.

U kunt het geld nu uitgeven.
U kunt het geld later uitgeven.

Als je in de schulden zat, had je een derde optie: U kunt geld terugbetalen dat u al hebt uitgegeven.

Op dit punt zal ik u nog een belangrijk advies geven: Schulden vermijden. Vertrouw op mij. Ik weet uit eigen ervaring dat schulden verdrinken is. (Sommige mensen zeggen dat het is als slavernij.) Schuld zuigt. Er is geen reden voor u om schulden aan te gaan in deze fase van uw leven. Wanneer het tijd is om een auto te kopen, koop het met contant geld. (Als je besluit om een huis te kopen of naar de universiteit te gaan, dan kan schuld oké zijn. We kunnen praten wanneer een van deze wordt een mogelijkheid.)

De meeste mensen in de Verenigde Staten spenderen hun geld (of het grootste deel daarvan) op dit moment. Als ze betaald worden, geven ze uit wat ze ontvangen. Het voordeel hiervan is dat je vandaag de dag veel dingen te doen en te hebben. Het nadeel is dat je geen flexibiliteit hebt. Als je iets slechts overkomt, ben je vastgeschroefd. Als er een geweldige kans zich aandient, kun je er geen gebruik van maken.
Veel mensen hebben het gevoel dat sparen voor de toekomst riskant is. Wat als u morgen sterft? Dan wordt al dat geld verspild, omdat je het nooit hoeft te gebruiken! Maar je weet wat? Morgen sterft er bijna niemand. In feite leven de meeste mensen in volgende week, volgende maand, en volgend jaar. En het jaar daarop. Als deze mensen al het geld dat ze verdienen uitgeven, hebben ze nooit de vrijheid om iets anders te doen dan werken.

Vroeger was ik een van die mensen. Lange tijd heb ik elke cent die ik verdiende uitgegeven. (Ik besteedde meer dan ik verdiende, eigenlijk. Ik was zeventien jaar diep in de schulden!) Ik weet het nu beter. Na meer dan tien jaar over geld gelezen en geschreven te hebben, na gesprekken met honderden mensen over hoe ze met hun financiën omgaan, realiseer ik me dat sparen voor de toekomst niet riskant is. Het tegendeel is waar. Het is riskant om niet te sparen voor de toekomst.

Maar je moet een evenwicht vinden tussen vandaag en morgen.

Oeps. Sorry. Ik kreeg een zijspoor. Waar waren we? Right…

U hebt dus twee basisopties: Besteed uw vrij besteedbaar inkomen nu of later. Wat je wilt doen is een beetje van beide.

Uitgaven en sparen, herzien
Nu je je eigen geld hebt, zijn er dingen die je ermee wilt doen.

U zult kleding willen kopen. Je zult met je collega’s op stap willen gaan. Misschien wilt u een fiets kopen. Dit zijn allemaal grote toepassingen voor uw geld. Maar hier is een belangrijke les die ik de harde manier geleerd: Je kunt alles hebben wat je wilt, maar je kunt niet alles hebben wat je wilt. Heeft dat zin? Proberen alles te hebben is wat leidt mensen om al hun geld te besteden.

Het echte probleem is dat als je geen geld opzij zet voor de toekomst wanneer je betaald krijgt, het heel gemakkelijk is om alles wat je mee naar huis neemt uit te geven.

Daarom raad ik u aan om onmiddellijk een bepaald bedrag naar uw spaarrekening te sturen wanneer u betaald krijgt. Stop geld in uw spaarbak voordat u het in uw uitgavenbak steekt. Er zijn een paar manieren om dit te doen.

Je zou tegen jezelf kunnen zeggen: “Zelf wil ik 100 dollar per loonstrook in spaargeld stoppen. (Of $50 of $250. Wat dan ook.) Elke keer dat je betaald wordt, zet je dat geld religieus opzij.
Of u kunt besluiten om elke maand een bepaald percentage te sparen. U bespaart bijvoorbeeld 25% op elke loonstrook.
U zult moeten beslissen hoeveel goed voor u is, maar ik moedig u aan om zoveel mogelijk op uw spaarrekening te zetten. Probeer minimaal 10% van uw cheque te besparen, of ongeveer $20 per loonperiode. Een besparing van 20% – 40 dollar per loonperiode – is nog beter. Ik moedig mijn lezers bij Get Rich Slowly aan om de helft van hun inkomen te sparen. En sommige mensen doen dat! (Voor u zou dat betekenen dat u $ 400 per maand bespaart, waardoor u slechts $ 50 per maand overhoudt voor discretionaire uitgaven. Maar je weet wat? Als u erin slaagde om $400 per maand te besparen, zou u ezel schoppen!)

Nadat u geld in uw behoeftenbak en uw spaarbak hebt gestopt, hebt u nog wat over. Als je 80 dollar per maand bespaart – en dat zou het minimum moeten zijn waar je naar streeft – dan heb je nog 370 dollar over. Als u 160 dollar per maand bespaart, hebt u nog 290 dollar over. Als u $ 400 per maand bespaart, hebt u nog $ 50 over.

Hier is het goede nieuws: Dit restant is van u en heeft te maken met wat u wilt. Wat u ook wilt! Leef het uit!

Dat gezegd hebbende, zou ik u willen waarschuwen om dit geld zorgvuldig uit te geven. Fritter het niet weg. Spendeer het alleen aan de dingen die je echt gelukkig maken. In uw geval kan dat kunstbenodigdheden of fantasieromans zijn. Het is aan u om een beslissing te nemen. Maar de sleutel is om daadwerkelijk te beslissen. Maak een bewuste keuze over hoe u uw geld uitgeeft. Zorg ervoor dat u waarde krijgt voor wat u uitgeeft.

Slot Gedachten
Uiteraard is slim met geld veel meer dan bankrekeningen openen en geld in drie emmers haha stoppen. Maar dit is de plek om te beginnen.

De basisregel van de persoonlijke financiën is dit: Om rijkdom op te bouwen, moet u minder uitgeven dan u verdient. Er is geen weg omheen.

Ik denk dat uw doel voor 2018 moet zijn om de gewoonte op te bouwen om geld opzij te zetten voor behoeften, wensen en sparen. En zoveel mogelijk daarvan moet naar besparingen gaan, want je hebt een aantal verheven plannen voor je toekomst.

Als je de gewoonte krijgt om te sparen, dan zou je aan het eind van het jaar ergens tussen de $1000 en $4000 opzij moeten hebben gezet. Dat is veel geld! Als je dat kunt, is het tijd om nog een gesprek over geld te voeren. We kunnen het hebben over investeren en over de kracht van compounding. (U bent zo gelukkig! Je bent jong, wat betekent dat je geld tonnen tijd heeft om te groeien. Als u nu begint te sparen, kunt u heel rijk zijn tegen de tijd dat u oud bent, net als ik.)

Laat het me weten als je vragen hebt over dit alles. En lees zeker onderstaande opmerkingen. Get Rich Slowly lezers zijn slim, en ze zijn er zeker van te hebben een aantal uitstekende adviezen over wat te doen als je begint in het leven…

Hoe te denken als een miljardair

Wanneer u een keuze maakt, zijn er kosten aan verbonden.

Door ervoor te kiezen om een item te kopen, geeft u de mogelijkheid om andere items te kopen. Door voor één ding te kiezen, geef je de kans om je tijd aan iets anders te besteden. Opportuniteitskosten is wat we opgeven om het ding dat we kiezen te hebben.

Laten we eens naar een voorbeeld kijken.

Stelt u zich eens voor dat u een leveringsbedrijf hebt. U hebt 10.000 dollar te besteden aan nieuwe apparatuur. Je zou een nieuwe truck kunnen kopen om aan het wagenpark toe te voegen, maar dan zou je de tienjarige computers in het hoofdkantoor niet kunnen vervangen. Maar als je nieuwe computers koopt, heb je niet zoveel vrachtwagens tot je beschikking om te leveren. Welke optie je ook kiest, er gaat iets verloren. Dat is kans kosten in actie.

Terwijl dit concept voortdurend wordt toegepast in het bedrijfsleven, wordt het vaak over het hoofd gezien in de persoonlijke financiën.

Als je geld voor één ding gebruikt, kan dat geld niet voor iets anders worden gebruikt. Als u bijvoorbeeld een huis koopt met een maandelijks hypotheekbedrag van $1500, kunt u dat geld niet gebruiken om te reizen of uw pensioen te financieren.

De kosten van kansen zijn niet goed en ook niet slecht. Het is gewoon de prijs die je betaalt om te hebben wat je kiest. Het probleem komt wanneer de keuzes die je maakt niet opzettelijk zijn – wanneer je ze maakt uit reflex of gewoonte.

Elke keer dat je geld uitgeeft, zijn er opportuniteitskosten aan verbonden. Maar je offert niet alleen andere keuzes op in het heden, je offert ook je toekomstige vrijheid.

Tom de Turtle op alternatieve kosten

De magie van samensmelten
De Amerikaanse staatsman Benjamin Franklin wordt gecrediteerd met het hebben van gezegd, ,,een geredde cent is een verdiende cent.”. In werkelijkheid is een bespaarde cent twee of meer verdiende centen.

Wanneer u iets koopt, uitgeeft u na belastingen dollars. Als u bijvoorbeeld een nieuwe Mini Cooper van $23.000 zou kopen, zou u geld gebruiken dat overbleef nadat u de overheid had betaald. Maar om die 23.000 dollar te krijgen, zou de gemiddelde Amerikaan 30.000 dollar moeten verdienen. De andere 7000 dollar – in de vorm van 5-1/2 weken werk – gaat naar belastingen.

Een bespaarde dollar is meer waard dan een uitgegeven dollar.

In de Verenigde Staten, waar de belastingdruk laag is in vergelijking met andere landen, moet de gemiddelde werknemer 1,33 dollar verdienen om 1,00 dollar over te houden. (In sommige landen moet een werknemer mogelijk $2,00 verdienen om $1,00 over te houden.

Maar het wordt erger!

Als u één dollar uitgeeft die u had kunnen beleggen, verliest u niet alleen die dollar, maar ook elk toekomstig rendement dat u erop zou hebben verdiend. Uitgaande van een typische beursgroei, zou die dollar over tien jaar een waarde van $1,93 hebben – en over dertig jaar $7,20. (Dit effect wordt “compounding” genoemd, wat Einstein naar verluidt “de machtigste kracht in het universum” noemde.

Kijk nu wat er gebeurt als de kosten van opportuniteiten en de kosten van verbindingen samenkomen.

De vermogende sneeuwbal
Je moet meer verdienen dan een buck om een buck te hebben; en als je die buck besteedt, besteed je ook de toekomstige waarde ervan.

Gemiddeld, als u belastingen in de vergoeding opneemt, vertegenwoordigt elke dollar die een Amerikaan uitgeeft $2,57 van de waarde in tien jaar of $9,57 in dertig jaar. (Als je buiten de VS woont, zijn de gevolgen van het uitgeven van die dollar waarschijnlijk nog groter.

De eindstreep? De opportuniteitskost om vandaag één dollar uit te geven is tien dollar die u als gepensioneerde had kunnen hebben.

In feite is dit ene concept de hoeksteen van miljardair Warren Buffett’s enorme fortuin. Hij herkende het idee toen hij tien jaar oud was en sindsdien is het de leidraad geweest voor zijn beslissingen. Hier is een citaat uit een recente biografie van Buffett:

De manier waarop getallen explodeerden toen ze in de loop van de tijd in een constant tempo groeiden, was hoe een klein bedrag in een fortuin kon veranderen. Buffett] kon zich de getallen even levendig voorstellen als de manier waarop een sneeuwbal groeide toen hij hem over het gazon rolde. Warren begon op een andere manier over tijd te denken. Samengesteld trouwde het heden met de toekomst. Als een dollar vandaag over een paar jaar tien dollar waard zou zijn, dan waren die twee volgens hem hetzelfde.

Dit idee staat zo centraal in Buffett’s filosofie dat de auteur het boek er naar vernoemde: De sneeuwbal. (Het is trouwens een geweldig boek, ik raad het aan.)
Veel deskundigen dringen er bij mensen op aan om de “schuldensneeuwbal”-methode te gebruiken om snel af te lossen wat ze verschuldigd zijn. Hier bij Get Rich langzaam, ik wil dat je hetzelfde concept toe te passen op het leven na schuld.

Uw doel, zoals Warren Buffett, moet zijn om een rijkdom sneeuwbal te creëren.

Tom de schildpad op redding en opoffering

Als je naar zaken als Warren Buffett kijkt, is het makkelijker om te zien dat sparen geen offer is. Als je spaart, wordt dat geld nog steeds uitgegeven. Het wordt gewoon niet uitgegeven aan een Mercedes of een groot huis. Het wordt besteed aan het kopen van uw toekomst.

De opportuniteitskosten van een late start, een dwaze aankoop of een slechte investering zijn geen gederfde inkomsten of gemiste bereidingen. Het is verloren tijd – verloren ervaring en verloren leven.

Ik pleit er niet voor dat je als een monnik zou leven. Verre van dat! Maar het is belangrijk om te kijken naar de opportuniteitskosten van elke aankoop die u doet. Wanneer je iets koopt, moet je dat bewust doen omdat de opportuniteitskost om in een opwelling te kopen enorm is.

Mindful Uitgaven
Ik ben het eens met het concept bewuste uitgaven, dat ik heb geleerd van Ramit Sethi, auteur van I Will Teach You to Be Rich.

“Bewust uitgeven is je geld laten overeenstemmen met je waarden, zonder dat je je schuldig hoeft te maken”, zegt Sethi. “Het gaat erom dat je extravagant besteedt aan de dingen waar je van houdt en tegelijkertijd de kosten verlaagt op de dingen waar je niet van houdt. (Sommige deskundigen gebruiken de term “weloverwogen uitgaven” om naar hetzelfde concept te verwijzen.

Bewust uitgeven betekent actief kiezen om aan sommige dingen te besteden en niet aan andere.

Zet dit af tegen hoe de meeste mensen uitgeven.

We kopen dingen omdat van ons verwacht wordt. We spenderen om te hebben wat andere mensen hebben. We schrijven ons in voor lidmaatschappen van sportscholen die we nooit gebruiken, schrijven ons in voor tijdschriften die we nooit lezen en betalen voor golfclubs die in de garage begraven liggen. We doen impulsaankopen bij de kruidenier of zelfs op grote artikelen, zoals computers en auto’s. Met andere woorden, we besteden vaak zonder na te denken.

De alternatieve kosten van deze onbewuste aankopen zijn aanzienlijk. Vandaag offeren we onze toekomst op voor minder plezier.

Maar met bewust uitgeven, evalueert u elke aankoop, vraagt u zich af:

“Waarom koop ik dit? Zal het me gelukkiger maken? Zal dit me helpen om mijn langetermijndoelstellingen te halen?
“Zou ik dit nu liever hebben, of zou ik volgend jaar liever iets groters en beters hebben?
“Zijn er andere, goedkopere opties? Kan ik dit lenen? Zou ik het kunnen kopen?
Mindful spending dwingt u zich bewuster te worden van elke aankoop die u doet.

U betaalt de prijs voor de levensstijl die u kiest
Voor een lange tijd, was ik bereid om $200 elke maand aan gym en geschiktheidsprogramma’s door te brengen omdat het me hielp om vijftig ponden te verliezen en geschikt te worden. Ik heb actief en bewust gekozen om dat geld uit te geven en ik heb me ervan vergewist dat ik er waarde aan heb ontleend. Ik zag in dat ik in de toekomst veel opofferde, maar ik geloofde dat mijn verbeterde gezondheid een waardevolle beloning was.

Aan de andere kant ben ik niet bereid om een nieuwe auto te bezitten. Afgezien van financiële overwegingen, ik heb niet genoeg zorg over functies en flash om een dergelijke aankoop de moeite waard te maken. Voor iemand anders, echter, kan de auto een waardevolle aankoop en de gymnastieklidmaatschap een verspilling van geld.

“Sethi: “Er zijn dingen waar we van houden en het is goed om er geld aan te besteden. “Maar je kunt het je niet veroorloven alles te hebben. Vraag je dus af waar je niet om geeft als het gaat om uitgaven. Kies ervoor om uw geld te besteden aan wat je liefde in plaats daarvan”.

Mijn collega Todd Tresidder, de financieel mentor, heeft het me ooit op deze manier uitgelegd: “Bepaal het comfortniveau dat bij u past. Er is geen goed of slecht. Je hoeft alleen maar bereid te zijn om de prijs te betalen voor de levensstijl die je kiest.

Als u ervoor kiest om te sparen voor de toekomst, geeft u comfort op in het heden.
Als je ervoor kiest om vandaag groot te leven, offer je morgen een rijkere op.
Dat is kans kosten in actie. Geen van beide opties is correct, maar beide kun je niet hebben. Het is aan u om te beslissen wat het belangrijkst is. Eerlijk gezegd is er een evenwicht te vinden.

Wanneer u uitgeeft, zorg ervoor dat het is afgestemd op uw doel en missie.

Strategieën om te investeren

Als u minder uitgeeft en meer verdient, begint u winst te maken en meer geld te besparen. Misschien heb je op het eerste gezicht een paar dollar per maand over. Maar uiteindelijk bespaart u 10%, 20% of zelfs 50% van alles wat u verdient.

De gemiddelde persoon besteedt zijn overschot aan wat wil komen in gedachten. In plaats van het geld te gebruiken om vooruit te komen, blijft hij op dezelfde plaats. Of erger nog, hij loopt achter door schulden aan te gaan. Een slimme vermogensbeheerder gebruikt haar winst door te investeren in de toekomst.

In het begin streef je kortetermijndoelstellingen na.

Als u in de schulden zit, stap dan uit de schulden. Het vernietigen van hoogrentende schulden biedt het best mogelijke rendement voor uw geld.
Opbouw van een kasreserve. Het is slim om geld op een spaarrekening te hebben voor noodgevallen op korte termijn.
In jezelf investeren. Vergeet niet: hoe meer je leert, hoe meer je verdient. Verhoog je vaardigheden en opleiding. Werk uw garderobe bij en verbeter uw gezondheid. Word een beter u.
Streef je persoonlijke missie na: fondsenwerving voor de kinderen, hypotheek aflossen, een bedrijf starten, een jaar in Zuidoost-Azië doorbrengen. Gebruik geld als een hulpmiddel om je leven te verbeteren.
Nadat uw wensen en behoeften op korte termijn zijn bevredigd, is het tijd om verder te kijken in de toekomst, in de richting van pensionering en financiële onafhankelijkheid. Je weet wat dat betekent, toch? Het is tijd om te investeren in de beurs!

Investeren hoeft niet moeilijk te zijn. Als u het eenvoudig houdt, kunt u zelf investeren en een redelijk rendement behalen – allemaal met een minimum aan werk en zorgen.

Laten we eerst kijken wat we niet moeten doen.

De ergste investeerder die ik ooit ken
Staat u mij toe u te laten kennismaken met de ergste investeerder die ik ooit heb gekend. Zijn naam is J.D. Roth:

[J.D., Zijn geld tellen]

Dat klopt, ik gebruik mezelf als voorbeeld van wat ik niet moet doen als ik beleg.

Ik heb namelijk lange tijd niet begrepen hoe de beurs werkte. Ik behandelde het alsof het een casino was. Ik plukte een voorraad, stak er al mijn geld in en stak mijn vingers over. Ik nam riskante gokken in de hoop om het rijk te slaan.

Het is niet verwonderlijk dat ik een hoop geld verloor.

Aan het eind van de jaren negentig heb ik met goede vrienden een beleggingsclub opgericht. Maandelijks brachten we geld in en plukten we waar we het konden zetten. We kozen voor domme, domme voorraden – wat er op dit moment ook hoog aan het rijden was. Toen de tech bubble barstte, deden onze bankroll en ons enthousiasme dat ook.
In 2000 kocht ik, op initiatief van PalmPilot, aandelen in het bedrijf dat de apparaten maakte. Ik betaalde bijna $90 per aandeel. Iets meer dan een jaar later had de voorraad 90% van haar waarde verloren. Oeps.
Een van mijn vrienden werkte voor The Sharper Image. In 2007, was het bedrijf worstelend en de voorraad was in het toilet. Tijdens het diner op een avond vertelde mijn vriend me hoe het management probeerde de boel om te draaien. Klonk veelbelovend, dus ik heb mijn $3500 Roth IRA-bijdrage in de voorraad van het bedrijf gestopt. Het bedrijf ging snel failliet en mijn bijdrage van de IRA in 2007 is nu niets meer waard.
Tijdens de bankencrisis heb ik geïnvesteerd in Countrywide Financial. “Landelijk is aan uw kant,” toch? Verkeerd. Opnieuw een voorraad die naar nul ging.
Kijk, ik was stom, en ik weet het. Helaas is mijn verhaal verre van uniek.

Mijn vader kocht goud voor meer dan 500 dollar per ons om het in de jaren tachtig tot 300 dollar te zien dalen. Onlangs heb ik vrienden die Bitcoins hebben gekocht voor 700 dollar. En lezers vertellen me vaak over hoe ze hebben verloren door te speculeren op de beurs zoals ik dat deed.

In het afgelopen decennium heb ik mijn manier van doen veranderd. Ik behandel de beurs niet langer als een casinospel. Vandaag volg ik een andere aanpak, dezelfde strategie die Warren Buffett aanbeveelt en veel andere slimme mensen.

Voordat ik deze strategie deel, willen we het echter eerst even hebben over filosofie.

De Rijke Langzaam Beleggen Filosofie
Uw beleggingsfilosofie bevat de kernovertuigingen die uw handelen en beslissingen sturen bij het sparen voor de toekomst. Het is net als uw geldbluuwdruk voor de beurs. Zonder een gedefinieerde filosofie zijn uw keuzes arbitrair. U koopt en verkoopt op basis van gril en emotie. Wanneer je een duidelijke ideologie hebt, worden je opties beperkt tot strategieën die passen bij je overtuigingen.

Hier is hoe auteur Rick Ferri beschrijft het verschil tussen beleggingsfilosofie en beleggingsstrategie:

“Filosofie is universeel, strategie is persoonlijk en discipline is vereist. Filosofie fungeert als lijm die alles bij elkaar houdt. Filosofie als eerste, strategie als tweede en discipline als derde. Dat zijn de sleutels tot succesvol beleggen.

Toen ik nog domme beurstrucs deed, had ik nog geen samenhangende beleggingsfilosofie. Vandaag wel. Na tien jaar lezen en schrijven over geld, ben ik gaan geloven dat een slimme belegger dat zou moeten doen:

Begin vroeg. “De hoeveelheid kapitaal waarmee u begint is lang niet zo belangrijk als vroeg aan de slag gaan”, schrijft Burton Malkiel in The Random Walk Guide to Investing. “Elk jaar dat u het beleggen uitstelt, maakt het moeilijker om uw [doelen] te bereiken. Het geheim om langzaam rijk te worden, zegt hij, is de buitengewone kracht van het samenstellen. Zelfs bescheiden beleggingsrendementen kunnen met voldoende tijd echte welvaart genereren.

De gids voor willekeurige wandeling naar beleggen
Prijs: $12.92
KOOP NU AMAZON
Openbaarmaking: Als u deze link volgt en een aankoop doet, verdient Get Rich langzaam een commissie (zonder extra kosten voor u).
Denk op lange termijn. Het kost tijd – tientallen jaren, niet jaren – voordat een magistrale bereidingswijze zijn magie heeft bereikt. Bovendien is er nog een andere reden om naar de lange termijn te kijken. Op korte termijn zijn de voorraden volatiel. De markt kan het ene jaar met 30% springen en het andere jaar met 20% dalen. Maar op de lange termijn komen de aandelen gemiddeld zo’n 10% per jaar terug (of zo’n 7% als je de inflatie meet).
Spreid het risico uit. Een andere manier om de wilde ups en downs van de markt te verzachten is door middel van diversificatie, wat gewoon betekent dat u niet al uw eieren in een mand. Bezit meer dan één aandeel en bezit andere soorten beleggingen (zoals obligaties of onroerend goed). Wanneer u uw geld spreidt, verlaagt u het risico terwijl u (tegen-intuïtief) een vergelijkbaar rendement behaalt.
Houd de kosten laag. In Uw Geld en Uw Hersenen merkt Jason Zweig op: “Decennia van rigoureus onderzoek hebben aangetoond dat de allerbelangrijkste factor in de toekomstige prestaties van een beleggingsfonds dat kleine, relatief statische aantal is: de tarieven en kosten. Hete prestaties komen en gaan, maar de kosten gaan nooit weg. Warren Buffett inzet een $2.222.278 dat, wegens hoge prijzen, een actief beheerd hedgefonds een gemiddeld fonds van de marktindex niet kan slaan. Hij won de weddenschap met een ruime marge.

Houd het eenvoudig. De meeste mensen maken beleggen veel te ingewikkeld. Het is niet nodig om te raden welke voorraden het beter zullen doen dan de markt. In feite is dat waarschijnlijk niet het geval. Voor de gemiddelde persoon is het veel gemakkelijker en voordeliger om indexfondsen te kopen. (waarover, meer in een oogwenk.)
Maak het automatisch. Het is belangrijk om goed gedrag te automatiseren zodat je jezelf niet saboteert. Je wilt het menselijke element uit de vergelijking verwijderen. Ik raad u aan een maandelijkse overschrijving te maken van uw betaalrekening naar uw beleggingsrekening. En als u een pensioenplan aan het werk hebt, vraag HR dan om uw bijdrage te maximaliseren via payroll-aftrek.
Negeer iedereen. Je zou kunnen denken dat een slimme belegger aandacht besteedt aan het dagelijkse financiële nieuws, door de vinger aan de pols van de markt te houden. Maar je zou het mis hebben. Slimme beleggers negeren de markt. Als u twintig of dertig jaar later belegt, is het financiële nieuws van vandaag vooral irrelevant. Neem beslissingen op basis van uw persoonlijke financiële doelstellingen, niet of de markt vandaag sprong of daalde.
Jaarlijks een evaluatie uitvoeren. Hoewel het geen zin heeft om uw investeringen dag in dag uit te volgen, is het slim om af en toe eens goed te kijken. Sommige mensen doen dit driemaandelijks. Eén keer per jaar aan te bevelen. Met een jaarlijkse beoordeling kunt u, indien nodig, geld verplaatsen. En het is een geweldige tijd om er zeker van te zijn dat uw beleggingsstrategie nog steeds overeenkomt met uw doelen en waarden.
Deze filosofie – die gebaseerd is op jarenlang onderzoek en ervaring – beperkt het aantal beleggingsstrategieën dat ik tot mijn beschikking heb.

Hier zijn de beleggingsfilosofieën van verschillende toonaangevende beleggers en financiële denkers.

De Rijke Langzaam Beleggingsstrategie
Hoe zou u de Get Rich Slowly beleggingsfilosofie in praktijk brengen? Het antwoord is schokkend eenvoudig: Automatische beleggingen opzetten in een portefeuille van indexfondsen, beleggingsfondsen die zijn afgestemd op de bewegingen van de markt (of een deel daarvan).

Het is gemakkelijk om aan de slag te gaan. Hier is hoe:

Zet zo veel mogelijk op beleggingsrekeningen – zo snel mogelijk. Fonds fiscaal voordelige rekeningen (zoals pensioenrekeningen) vóór belastbare rekeningen.
Beleg in goedkope indexfondsen, zoals Vanguards Total Stock Market Index Fund (VTSMX) of Fidelity’s Spartan Total Market Index Fund (FSTMX).
Als de beurs u nerveus maakt, of als u het risico wilt spreiden, steekt u een deel van uw geld in een obligatiefonds zoals Vanguards Total Bond Market Index Fund (VBMFX) of Fidelity’s Total Bond Market Index Fund (FTBFX).
Als u met minder werk wilt diversifiëren, belegt u in een voordelig combofonds zoals Vanguards STAR Fund (VGSTX) of Fidelity’s Four-in-One Index Fund (FFNOX).
Daarna kunt u het nieuws negeren, hoe opwindend of angstaanjagend het ook wordt. Een keer per jaar doorloopt u uw portefeuille om er zeker van te zijn dat uw beleggingen nog steeds aan uw doelstellingen voldoen. Blijf dan zoveel mogelijk in de markt zetten – en laat de tijd voor de rest zorgen.

Dat is het. Serieus. Doe dit en u zou op lange termijn beter moeten presteren dan de meeste andere individuele beleggers. (Als u meer informatie wilt over deze beleggingsstrategie, bekijk dan mijn 5000-woord artikel over hoe te beleggen.

Deze strategie is niet alleen geweldig voor het beleggen van beginners. Zelfs marktprofessionals onderschrijven het. Zo schetste Warren Buffett in zijn aandeelhoudersbrief 2013 wat er met zijn enorme vermogen gaat gebeuren als hij overlijdt. Het grootste deel zal naar liefdadigheid gaan; sommigen zullen naar zijn vrouw gaan. Hoe wordt omgegaan met het geld van zijn vrouw?

Ik ben 49 jaar en heb 80% van mijn portefeuille in aandelen, 10% in obligaties en 10% in andere beleggingen. Ik bezit nog 1115 aandelen van het nu waardeloze aandeel van Sharper Image. Ik houd het om me te herinneren aan mijn verleden domheid.

Een van mijn persoonlijke doelstellingen voor de komende jaren is om de kennis en verfijning op te doen die nodig zijn om andere vormen van beleggen te kunnen hanteren. (Ik geloof dat ik de mindset al heb.) Voorlopig neem ik het advies van Warren Buffett graag in acht. Het heeft me goed gediend.

Oefening: Of u nu nieuw bent in beleggen of al miljoenen in de markt heeft, het is belangrijk om uw beleggingsfilosofie te definiëren. Maak om te beginnen een verklaring beleggingsbeleid, dat is als een blauwdruk voor uw beleggingen. Met behulp van een IPS kunt u beslissen hoeveel u belegt in aandelen en hoeveel u belegt in obligaties. Het helpt je ook om op koers te blijven in plaats van te proberen om snelkoppelingen te maken (door dingen te doen zoals het achtervolgen van hete voorraden) of in paniek te raken wanneer dingen uit elkaar vallen (zoals tijdens de crash van de markt in 2008).

Opmerking: Ik migreer oud Money Boss materiaal naar Get Rich Slowly – inclusief de artikelen die de “Money Boss methode” beschrijven. Dit is het achtste van die artikelen.

Deel één beantwoordde de vraag: “Wat is financiële onafhankelijkheid?
In deel twee is gekeken waarom je je leven zou moeten leiden als een bedrijf.
Deel drie legde uit hoe je een persoonlijke missieverklaring moet schrijven.
In deel vier werd het belang van de spaarquote onderzocht.
Deel vijf toonde aan waarom de beste manier om minder uit te geven is om te bezuinigen op de grote spullen.
Deel zes ging over hoe je meer geld kon verdienen.
Deel zeven keken naar opportuniteitskosten en bewuste bestedingen.
Zoek twee keer per week naar verdere afleveringen in de “Money Boss method”-serie totdat ze allemaal van de oude site zijn overgezet.